为确保资金安全，小马bank所有资金划转，资金托管都与合格正规金融机构合作，小马bank平台仅供客户进行理财投资，而在资金提现环节，均要求所有提现资金必须进入和客户身份验证相一致的银行卡方可操作。同时，定期披露各方面相关信息，保证客户及时知悉自己的资金变动，并接受来自投资人，政府、银行等多重监督。

在风险提示方面，小马Bank与招行“不提供本息担保”基本一样，在每个项目的投标中，借款方资料一栏都印有“信审通过”的标记，审核机构显示为包商银行。同时，平台还提供非常详实的借款方资料：如借款人的学历、年龄、所在地、收入来源及月收入，以及借款用途等。

值得注意的是，招商银行小企业e家则从一开始就走无担保模式，在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。

招商银行小企业E家每一个“e+稳健融项目”均被贴上了“信”和“控”的独特标签，“信”指招商银行作为项目见证机构，已对融资方信息进行审核。项目融资方持有未到期应收款项，此应收款项已获得银行凭证形式的到期兑付承诺；“控”指项目委托第三方支付公司—中金支付有限公司进行资金托管及支付清算服务。

爱融网CEO郝振华告诉《每日经济新闻》记者，小马bank做的主要是个体户，招行有个体户也有企业贷款，相对优质且风险可控。在资金端，银行系依靠强有力的品牌和信用背书，募集资金速度非常快，可以后发制人。

“风控方面，银行自身积累的风控经验很扎实，利用违约记录进征信把控风险，可以有效降低坏账率。寻找项目的成本很低，都是银行自身体系及网点接触到或贷过款的客户，还有一些是从集团或关联金融机构获得的项目。”郝振华称。

开鑫贷：已建立完整融资生态体系

项目名称：苏鑫贷DK141117004743项目总额：700000元年化利率：9%借款期限：9个月

该项目借款人为江苏省南京市高淳县一家企业，主营业务是建筑劳务，注册资本500万元，企业上一年度营业收入4800万元，上一年度净利润450万元，借款用途是未来补充流动资金，还款来源为建筑劳务费。

该项目由担保机构提供本息担保，支持债权转让提前回收，担保机构名称为高淳县凯士达农村小额贷款有限公司，担保方式为连带责任担保。

据了解，高淳县凯士达农村小额贷款有限公司成立于2011年12月9日，注册资本1亿元人民币，公司面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务。截至2014年7月底，公司总资产15749万元，总负债3145万元，资产负债率19.97%。

而作为一家由担保公司担保的项目，其年化利率为9%，综合成本不超过15%，远低于大多数P2P平台动辄25%以上的综合融资成本。之所以如此，背后的原因在于开鑫贷构建了完整的融资生态体系。

开鑫贷称，严格遵守监管部门提出的贷款年化利率不超过15%的标准，公司贷款年化利率一直在15%以下，2014年6月，综合年化融资成（含担保费）为14.08%。开鑫贷副总经理周治翰也告诉《每日经济新闻》记者，开鑫贷综合利率还将继续下行。