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P2P网贷资金链风险升级 八平台同日“踩雷”
money.fjsen.com 2014-12-12 09:13:16   来源:中国证券报    我来说两句

12月10日,运营时间超过一年的P2P网贷平台爱帮贷公告称,收到法院发出的案件受理通知书,正在积极努力解决目前的问题。此前,爱网贷、腾信嘉华、拉手贷等8家平台在同一天出现提现困难或限制提现。近几个月来,网贷平台问题不断,资金链断裂等原因造成“跑路潮”频发,把P2P推向风口浪尖。据第一网贷统计,倒闭、跑路、提现困难等各种问题平台及主动停业平台11月新发生42家,1至11月份新发生178家,远远超过2013年全年的75家。

业内人士认为,年关似乎成为不少P2P的生死大考,一些资本实力弱、风控不完善的平台,在年底的集中兑付压力之下,资金链容易断裂。股市强劲上扬,吸走很多追逐高收益的P2P投资者,加剧P2P平台面临的资金链问题,其爆发危机的概率也急速上升。

然而,年底的街头仍有不少业务员拉住过往行人,介绍按月付息2%的P2P产品……

高收益“诱惑”不断经营情况讳莫如深

临近年底,年息17%左右的理财产品小广告塞满了各个小区的信箱。

12月3日,中国证券报记者按照其中一份传单找到位于上海闹市区的“XX金融信息服务公司”。这家公司租用整层楼面,办公室看样子刚刚装修过。工人们正在会客室里张贴各个分公司的简介,以彰显公司的资金实力。

中国证券报记者说明来意后,客户经理就热情地介绍道,理财产品有1个月、3个月、6个月和12个月期限,对应年化收益分别为9%、10%、12%和15%。客户经理强调,和一般P2P产品不一样,他们的产品是P2B型,就是说投资者的钱是借给公司的,公司将把募集资金投到城隍庙附近的商城建设中,也是划给第三方担保公司。但这些内容在产品说明书和广告传单上并未体现。

“今年12月底之前买,5万元阿拉送5克黄金的。要是明年再买,送的黄金就少了。”客户经理用上海话热情地说,“侬要抓紧啊。阿拉投资的项目都是上海本地的,讲难听点,出了问题也好处理。”

此外,吸引投资者的条件基本就是P2P产品的“标配”:有担保方,资金可以随时取回,按月支付利息等等。

而中国证券报记者从信箱里拿到的另一份“山信宝”的广告则更有特色:凭广告单可以领取长兴岛金橘一箱。在约定日期前投资的客户可以参加橘园采橘活动;投资5万元以上获赠周庄云海度假村一日游;投资1年期21万元以上即时返现1%,投资1年期51万元以上即时返现2%……

“这些活动明显对老年投资者很有吸引力。我们观察,有些P2P公司就像当年的保险公司,拉客户旅游、吃饭,尤其喜爱老年客户。”上海一家贷款中介的负责人说。

但对于P2P公司经营的真实情况,大家都讳莫如深。

陆金所董事长计葵生近期曾在公开场合透露,如果把平安陆金所的呆账率年化,差不多是5%-6%,才一语点醒梦中人。

“没有人会公布坏账数据。前两天我看到一篇文章说P2P行业的坏账率是10%,吓得我当时就想要不要找下家了。”一家P2P公司员工告诉中国证券报记者。

P2P公司信而富的创始人和CEO王征宇表示,不要被P2P公司早期的低风险水平迷惑。P2P公司快速增长需要以有力的销售管理、严格的风险管理和清晰的财务管理为基础。而美国LendingClub根据账龄产生的风险曲线对认识P2P风险特征非常有帮助。从这条曲线可以看出,LendingClub从2008年开始的风险水平,三年下来是14%多。把这个数字除以3,年化风险率大概是5%不到。而中国P2P风险率显著高于美国同行,也高于信用卡风险率。

“这进一步展示了风险管理的目的,不是简单地把风险降到最低,而是控制风险在一定的范围内,使得扣除风险损失后的收益最大化。”王征宇说。

但现在的问题是,目前国内众多P2P公司的坏账定义五花八门,没有统一规则。第一网贷也表示,因为数据口径不一,均未公开,所以没法提供P2P公司的经营风险情况。

责任编辑:实习编辑林萍
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