中国人寿、中国平安和中国太保先后公布2011年三季报，三公司前三季度退保金额合计高达379亿元，较上年同期猛增50.79%。昨日，本地多家险企透露，投保人在不完全了解购买产品的情况下，冲动购买才是“反悔”的主要原因。

根据三季报，国寿、太保、平安前三季度退保金分别为276.49亿元、70.6亿元和31.9亿元，较2010年分别提升了43.9%、117%和19.97%。国寿表示，退保额上升主要是受市场环境变化及公司业务规模增长的影响。中国太保则认为，退保额猛增主要是由于加息影响。中国平安表示，该公司产品在业内已算是高利率，但4%与存款利率相比，已经占下风，更谈不上与高收益的银行理财产品抗衡。

对于上述原因，本地一位资深保险人士表达了不同的观点。他透露，保险投资的确一度风靡，但经过市场洗礼后，理智的投保人依然是把重点放在保障上。保险产品的收益实际是次要的。他分析，“退保”的主要原因还是保险销售人与投保人之间的沟通不够。

另一家大型险企的有关负责人也同意这种看法。他坦言，由于业务提成等客观因素，保险代理人通常会把自己代理的产品吹得“天花乱坠”，但到底是否合适投保人，就另当别论。而现在大部分消费者缺乏保险知识，风险意识较淡薄，对于保险产品存在认知误区，在购买保险产品时往往只听信保险营销员的宣传，不注意阅读合同，缺乏独立、理性的分析，在保险代理人的“包装”下，冲动购买。“投保人在实际操作过程中发现和自己想的不一样，收益保障都不到位，就会觉得自己被骗了，进而选择了退保。”

盲目退保或得不偿失

生命人寿保险专家提醒，保险的本质还是保障，如投保人能满足此方面的要求，并且能继续承担保费，可以保留，不必盲目跟风。他向本报读者详细解释了各类险种退保可能产生的影响。

——保障型险种，保障功能是保险最本质的特性，不论加息降息经济环境好坏与否，保障产品该买还得买，客户对保障的需求应该是不变的。因为经济环境原因政府调低利率对保障类产品是没有影响，影响最大的只是储蓄型产品，而且保障型产品购买的年龄越大对客户越不利。

——投资型的险种，在遇到经济环境恶化或降息的时候，有的市民可能会考虑要不要退保以降低损失或减少支出。退保是不可取的，只会造成更大的损失，因为保险投资是基于一个中长期的时间，至少是5年以上，且客户对这个中长期的投资有充分的考虑，而且保险公司在合同期间的前几年承担了较大的相关费用，故客户在未到期的前几年退保时，会扣除相关的费用，仅退还保单现金价值。 (记者程思思)