周德文说，民营银行应完全由民营资本发起，不应该像村镇银行那样，强调主发起机构必须是银行业金融机构。如果村镇银行将来去掉这一限制，便是真正意义上的民营银行。因此，未来的民营银行设在城市便是社区银行，设在农村便是村镇银行，这是民营银行未来的存在形式。

“自担风险”存争议

郭田勇认为，“风险兜底”的要求不能厚此薄彼，银行业的发展不能让某一类资本兜底。

7月5日，《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》发布，提出将尝试由民间资本发起设立风险自担的民营银行等金融机构。自担风险便成了民营银行设立的“紧箍咒”。

前文所述的《办法》中规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。

“这是无可奈何的游戏规则，唯有如此才能促成民营银行的诞生。”周德文说，现在允许办民营银行，但是出了问题后却不能像现有的国有商业银行那样，法理上是自担风险，但是事实上却由政府财政兜底，这看起来是不公平，但是没有办法。“因为我们是特殊的体制。”

周德文称，风险自担与风险兜底，都会给民营银行造成巨大的压力。民营银行是完全私有的，需要风险兜底，自负盈亏。因此，要建立存款保险制度，明确存款风险，否则民营银行的风险自担无从谈起。

对于新生的民营银行而言，如何让其“自担风险”甚至“风险兜底”？周小川在文章中表示，将推进存款保险制度建设，为小金融机构创造与大型金融机构公平竞争的环境。

对此，郭田勇表示，这种“风险兜底”的要求不能厚此薄彼，银行业的发展不能让某一类资本兜底。因为国有银行也是需要自担风险的。还是应该由存款保险这类的制度安排来兜底。