繁华的东二环边上，新保利大厦二层装修得古色古香，与窗外的车水马龙相比这里格外得幽静。这就是建行北京分行私人银行部，为8000名资产超过600万的客户服务的五个私人银行中心之一。

“以往的私人银行客户以创富的一代为主，现在客户中年轻人也多 了起来。客户的需求也从简单的追求高收益到科学化的资产配置。”建行北京分行私人银行部总经理刘彬说。

面对复杂的市场环境和鱼龙混杂的投资产品，如何把握投资机遇和挑选适合自己的产品，成了富人理财考虑的首要问题。

建行建立了私人银行资产配置平台，以保守型、收益型、稳健型、进取型和积极进取型5大类15种资产配置策略，结合客户情况进行细分，并根据相关市场数据进行分析测算，预测每种资产配置策略的收益风险情况。

王林的千万级订制

私营企业主王林（化名）是建行北京分行私人银行的一位新客户，目前可投资资产约为1900万元。和很多高净值人士一样，王林很早就涉足金融理财市场，2008年以前股市行情好，盲目的追求高收益，曾先后购买数十种股票型基金，股票也有不少，合计金额达上千万元。

没曾想2008年金融危机，多数被套牢，仅有部分正收益基金得以赎回变现，从此再也不碰基金、股票等权益类的投资产品，目前只做一些固定期限的信托产品。

建行私人银行专业团队认为，他目前的资产配置缺乏理性，且过于集中，没有体现出组合投资的价值和作用，在市场稳定的情况下确实可以得到不错的收益，但经不起市场的考验，弊端明显。

刘彬表示，“根据每个客户不同的风险偏好，我们会给客户量身定制不同的资产配置计划。并根据经济形势及市场环境的变化，动态地提供他在建行的个人的资产负债表以及投资建议。”

“资产配置执行中，各项市场因素的变化均会影响执行效果，因此我们结合固定期限产品的到期时间、基金动态调整安排等，协助王林制定了后续实施计划，制定出时间表。”刘彬说，保证周联系，月见面，季度对资产配置方案的实施效果进行检验，适时修正。

单只融资类信托不超5%

刘彬表示，“考虑到王林对信托投资的偏好，为控制风险及产品集中度，建行对50%的固定收益类资产做出进一步限定，尽可能避免单一投资品种配置过高，保证持仓比例适度有效，严控风险。”

在建行各个不同的资产配置组合策略中，都对风险较高的资产有比例限制。比如保守型的资产，主要是配置货币类和固定收益类资产。此外，还要求投资组合不得投资于股票、权证等高风险资产，固定收益类资产不得配置融资类信托计划。