购车：消费投资两相宜？

最后关于车，小艾给出的预算是10万～12万元。

付款方式，小艾准备向银行贷款，她有三个问题，第一个是贷款利率是多少？第二个是她能贷到几成款？第三个是她该贷多少款？

前两个问题银行工作人员能为她解答，而第三个问题，需要理财专家来释疑解惑。小艾斟酌贷多少的核心依据是贷款利率与理财收益率之间的差额。在她看来，如果理财收益理想，那么尽可能多的贷款不仅能盘活资金，还能提高资金的使用效率，不失为消费投资两相宜。

从理财师的角度看，“有钱就是任性，没钱只能认命”这句话真只能当成一句玩笑，因为实际上有钱人一般不任性，在用钱方面很有纪律性，甚至精打细算，否则赚到再多的钱也会被任性败光；而没钱也不一定只能认命，完全可以通过坚持正确的理财来让自己逐渐变得富有，从而改变命运。

对于即将迈入婚姻殿堂的小艾来说，未来几年将是她从“没钱认命”变为“有钱任性”的关键时期。此时小艾最关键的是做好两项投资，一是坚持投资自己，让自己未来获得更强的职场竞争力，从而在30~40岁的职场黄金期能获得更高的职位和更高的薪水；二是坚持理财，实现资产的复利增值。由于工作几年来，小艾已存在近20万元金融资产，这点钱说多不多，说少也不少。如果把这笔钱用来买车、学车和拍沪牌的话，可能正好用完。但由于汽车属于贬值资产，加上日常用车还将持续增加汽油、保险、洗车、保养、停车等各种费用，一个月最少也要1000多元，所以从投资角度看，眼下小艾把存款都用来买车并不是一个好的选择。于是小艾想到将自有资金拿去投资，再向银行贷款买车，从而提高资金利用效率。从理财策略上说，这个想法不错，但从理财战略上说，房屋能获得稳定的租金收益，因此房贷属于良性负债，而汽车的资产价值将会逐渐趋向零，因此车贷属于劣性负债，如果一个人的资产不足以购车或刚刚勉强够上买车钱的话，意味着这个人的财务状况并不具备买车用车的条件。