作为个人养老金制度的试行地区之一，“个人养老金”引起不少福州市民关注。记者在工商银行福州分行了解到，该行个人养老金业务已上线，通过手机银行、“工行服务”小程序、营业网点等线上和线下渠道都可以办理。通过多元的个人养老金特色产品体系，更好地满足人民群众对多层次、多支柱的养老保险需求，实现老年生活更有品质和保障。

乘风而起 个人养老金“指尖”办理

自人养老金业务上线以来，吸引了一批“尝鲜”的人。25日，市民杨女士在工行福州吉祥支行成功开立个人养老金资金账户，并完成首次资金缴存。“开户仅用时几分钟，方便快捷，期望个人养老金账户能帮助我培养起储蓄投资理财习惯，为未来的老年生活添一份保障。”杨女士说。

据悉，作为首批上线个人养老金业务的银行之一，目前工行福州分行已累计开立个人养老金账户近3万户。从咨询情况看，客群年龄以30～40岁之间居多，涵盖金融业、事业单位、私企从业者等。

此前，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》，健全多层次、多支柱养老保险体系。多层次、多支柱养老保险体系包含以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。此次落地的个人养老金作为“第三支柱”，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。凡是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加。

通过工商银行手机银行“个人养老金”专区可以看到，该行提供开户、养老金缴存、养老规划测算、养老资产全视图等多项金融产品与服务。“个人可自愿建立个人养老金账户和与其相对应的个人养老金资金账户，自主选择购买符合政策规定的储蓄、理财、保险、基金等个人养老金产品进行养老财富积累。”据工行福州吉祥支行理财经理介绍，新业务推广初期，该行还推出了丰厚的福利活动，“在工行成功开立个人养老金资金账户后，用户可领取80元微信立减金并抽取最高300元微信立减金，首次缴存将有机会获得更多立减金。”

特色鲜明 顺应多样化养老需求

在众多咨询问题中，如何运用个人养老金账户做好资金规划、提高老年生活水准是市民普遍关心的问题。

事实上，个人养老金账户的收益水平取决于个人选择。《个人养老金实施办法》规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，满足退休等领取条件后方可提取。其关键特点是通过持续投入、税收递延和优惠、复利效应“加持”，帮助参加人做好资金储蓄，在未来提供稳定的现金流。而福利则主要体现在税收优惠政策上，个人向个人养老金资金账户缴纳的金额，其个人所得税将在综合所得或经营所得中据实扣除。

在投资收益方面，个人养老金账户可以购买的产品主要有四大类，包括符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。与一般的金融理财不同，个人养老金的投资理财以获取稳健收益为目的，将风险控制在比较小的范围里。

需注意的是，个人养老金账户也是封闭运行。账户由国家个人养老信息管理平台及符合规定的商业银行双重验证开设，个人专属所有，参加人达到任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，包括达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居、国家规定的其他情形。

“提早建立养老储备计划，将有助于参加人增强未来养老生活质量。”工行福州分行理财经理建议，参加人一方面要遵从家庭总体的理财目标综合考虑，另一方面也要根据个人情况选择符合相应金融监管部门准入的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。目前，个人养老金特定养老储蓄产品在福建仍处于待上线阶段。

服务多元 助力幸福养老

个人养老金业务发展需要更广泛、更深入的政策科普宣传。

工行福州分行党委委员、副行长魏元伟表示，国家个人养老金政策发布后，工商银行总行和福建分行从国有大行战略高度出发，高度重视，工行福州分行也不断强化组织推动，通过线上线下、行内行外等渠道，开展丰富多样的养老知识普及和宣传培训活动，引导居民积极参与个人养老金业务办理。在线下，对到店客户开展养老金业务一对一专项精细化服务；在线上，积极通过多种渠道向客户进行个人养老金业务的触达、宣传和个性化服务。

据悉，在服务国家养老保障体系建设方面，工商银行依托集团化经营优势，养老金领域牌照齐全、管理资产和账户具备规模优势，积累了丰富的养老金管理经验。该行提供包含账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取、税务处理、规划测算、产品评价、养老资讯等在内的一站式个人养老金综合服务，以“一站式、全流程”服务体验满足广大群众的需求。

“发展第三支柱养老金业务是学习宣传贯彻党的二十大精神，坚持以人民为中心的发展思想，践行金融工作政治性、人民性、专业性，建设人民满意银行的重要举措。”下一步，工商银行福州分行将用实际行动响应号召，体现大行担当，为养老客群提供全方位、多元化的综合金融服务，在打造养老金融服务品牌上展示工行力量，提升广大人民群众的幸福感和安全感。