东南网讯（记者 傅心婕）因面临着自然风险、市场风险，“担保难”成为了制约涉农经营主体贷款融资的重要因素。相比传统的银行贷款产品和贷款机制，中国银行福建省分行创新推出的“渔船惠贷”“批量授信”金融信贷业务模式，结合了农业生产特点，盘活涉农经营主体的“沉睡”资产，成为当前金融助农的一大亮点，为产业兴旺、乡村振兴提供金融保障。

“借船”出海 纾解渔民造船融资难

日前，沉寂多月的渔港逐渐热闹起来，福鼎市太姥山镇山海渔业专业合作社的渔民们忙着准备生产和生活物资，为出海做足准备。“今年合作社出海的渔船较往年有所增长，其中钢质渔船将达70多艘，水产品年产约3万多吨，将带来近2亿元的年产值。” 山海渔业专业合作社负责人陈红弟表示。

因海洋资源丰富，海水养殖、水产加工销售、远洋捕捞等行业一直以来是福鼎市海洋产业的重要组成部分。随着海洋捕捞业的日益发展，渔民对资金的需求也在增加。“不少渔民想把小船换成大船，但申请贷款一般都很困难。”陈红弟说，这与渔船海上作业风险和渔民缺乏有效抵押物有关，如遇大风、海浪，渔民们将面临着不小的损失。

了解到这样的情况后，福建中行针对福鼎市山海渔业专业合作社推出定制化普惠金融服务方案——“渔船惠贷－宁德”个人经营贷款，核定首期授信额度1亿元。

针对当地特色渔船捕捞行业的特点，福建中行放宽了渔船作为抵押物的年限，最长期限可达10年，同时执行普惠金融和乡村振兴优惠利率，贷款随借随还，有效降低渔民融资成本，解决“融资贵”的问题。据悉，目前福建中行已通过该服务方案为渔民核定信用总量1亿元，为5艘船主批复授信总量1116万元，解决了渔民用款难题。

“抵押＋信用”的组合业务模式还被应用在果蔬、养殖等多个农业领域，创新推出多项特色金融支农产品，支持当地特色产业发展，实现“普惠助农”。

自上而下 融资活水润泽产业链条

农业生产“抵押物”和信用体系是缓解涉农经营主体“担保难”的两大突破点。福建品品香茶业有限公司便是从信用体系批量授信模式中获益的茶企之一。

“晒白金”“一顶山” “山海”……近年来，福鼎白茶炙手可热。走进福建品品香茶业有限公司的生态茶园，清新的茶香扑面而来，翠绿满目，这一片片绿叶子也是当地乡村振兴的“金”叶子。为了推动当地白茶产业体系化、品牌化发展，品品香茶业组建了茶业产业化联合体，包含50多家农民合作社、家庭农场等，以“公司＋合作社＋农户＋基地”的模式，实行产销一体化经营。

2021年，福建中行为品品香茶业制定“农业产业化示范联合体”融资服务方案——福建品品香上游供应商普惠金融服务方案，基于白茶产业核心企业与其链条上的农业合作社之间的交易关系或合作关系，对链条上农业合作社开展批量服务，成为全省中行系统内首个批量供应链金融项目。

据悉，该项目依据各合作社上年度与核心企业年度业务发生量、年度应收账款峰值、合作年限等活性信息，提供最高500万元信用授信总量，无须其提供抵押及担保。同时，参照普惠金融和乡村振兴优惠利率，符合纾困政策即可享受不高于一年期LPR－50BP的年化利率。2023年，通过该方案福建中行已经为34户茶叶种植合作社核定授信额度11600万元，解决上游合作社无抵押、融资难、融资贵等问题，大大降低了企业融资成本和经营负担。

2021年末，人民银行福州中心支行下发《福建省金融信用示范村、乡镇、县创建工作方案》，农村信用体系建设不断完善。

如今，越来越贴合农业生产特点且日趋多元化的农业贷款融资解决方案推行，将给到涉农经营主体更大的便利。

“近年来，我们对获评的信用村镇在贷款利率、授信额度等方面予以政策倾斜，通过村委提供的养殖户白名单，对信用村采取‘整村推进、批量授信’，支持养殖农户申请信用贷款。”中国银行宁德分行行长李良平介绍道，这也是普惠金融在推动农业产业发展、助力乡村振兴的一次积极探索。