【案例内容】

某天，一位年轻客户王女士来到某股份制银行，准备将刚获得的50万元奖金用于投资。王女士是一名企业白领，虽然收入较高，但投资经验仅限于余额宝等低风险产品，对复杂金融产品了解甚少。理财经理热情接待王女士后，并未直接推荐产品，而是先通过详细的问卷对王女士进行风险评估。通过耐心询问王女士的收入稳定性、家庭财务状况、投资目标（王女士表示希望资产稳健增值，为未来购房储备资金）及投资经验等情况，将其风险等级评定为“保守型”。

基于王女士的风险等级，理财经理为她推荐了银行的一款中低风险的债券型基金组合产品和大额存单。在介绍产品时，理财经理详细说明产品投资方向及书面的风险揭示材料；大额存单则具有保本保息的特点，收益比普通定期存款更高。同时，对晦涩难懂的专业术语进行逐一解释，确保王女士完全理解产品风险，并明确告知王女士过往业绩不代表未来表现，让王女士对产品有全面客观的认识。

【案例启示】 

1.坚守适当性管理底线：银行从业人员应始终将客户利益放在首位，严格遵循适当性管理要求，根据客户实际情况精准匹配产品，杜绝“一卖了之”的短视行为。

2.提升专业服务能力：理财经理需不断提升自身专业素养，既能准确评估客户风险状况，又能深入浅出地向客户解释产品和风险，让客户在充分理解的基础上做出投资决策。

3.注重客户长期维护：适当性管理并非止于产品销售，持续的跟踪服务和市场解读有助于增强客户信任，实现客户资产的稳健增值，同时为银行积累优质客户资源，促进业务可持续发展。

4.强化内部示范作用：通过正面案例的分享和推广，在银行内部形成良好的合规服务氛围，推动全体员工积极践行适当性管理原则，共同维护银行品牌形象。

【知识普及】

1.风险评估：投资者首次购买理财产品时，银行需进行风险承受能力测评，且测评结果具有时效性（一般为1 - 3年）。测评内容涵盖财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好等维度，最终将投资者划分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型等类别。

2.产品分级：银行将理财产品划分为不同风险等级，常见为PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中风险）、PR4（中高风险）、PR5（高风险）。PR1级产品主要投资于存款、国债等，本金安全性高；PR5级产品可能涉及复杂衍生品交易，收益波动极大。