一、保险行业合规经营的重要性

近年来保险行业进入了快速发展期，如果把公司的快速发展比喻成高速路上的汽车，那么合规经营就好比安全带和刹车系统，只有遵守交通规则，系好安全带，管好刹车，才能避免罚单以及车祸的发生。

（一） 对行业而言，合规经营创造信誉

诚信历来是人们对建设和睦、信任的社会关系的道德期待。诚信经营是企业经营的根本之道。保险公司经营的最基本也是最重要的原则就是诚信原则。如果我们保险行业不遵守承诺，不遵循诚信原则，不注重合规经营，不仅会损害保险人的利益，更会导致自身失信而失去市场，最终损害的是客户的利益、公司的利益、行业的利益，导致行业美誉度和社会地位下降，严重影响保险行业的健康发展，影响保险行业社会责任的担当和社会价值的体现。

（二） 对公司而言，合规经营创造价值

公司的健康永续发展，不仅要会做“加法”，也要会做“减法”。健康发展的道路只有两条，一是适用“加法”准则，努力拼搏，发展业务，创造可观的可持续的经济效益；另一条适用“减法”准则，就是努力合规，防范和规避风险，减少处罚和问责，为行业营造良好的发展氛围。发展和安全是当下的两大主题，缺一不可，相辅相成。党的十九届五中全会对统筹发展和安全作出战略部署，是对复杂环境下更好地推动我国经济社会发展具有重大意义，是进入新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的重要前提和保障。保险行业的腾飞和健康永续发展，必须正确处理发展和安全的辩证关系，把安全发展贯彻行业发展各领域和全过程，牢牢守住安全合规发展底线。

一个行业、一家公司还是一个个体，成功与否不是比拼当下的成就，而是看谁能拼得更久、走得更远、影响更广。从这个角度出发，合规经营可以创造更持久更健康更有影响力的价值。

（三）对个人而言，合规经营创造前程

个人发展是和行业发展、公司发展共同进步、共同成长，息息相关。行业发展直接影响个人价值和发展。合规问题一旦发生，不仅行业、公司会受到损失，自身也会受到影响，给自身的职业生涯蒙上阴影，甚至断送了自己的前程。

二、保险行业合规经营面临的问题

当下，保险行业存在主要问题如销售误导、客户投诉、理赔纠纷等，深挖根源，主要存在以下因素：

（一）保险代理人队伍良莠不齐

保险代理人制度是目前我国保险公司的主要展业方式，但保险代理人与公司是一种松散的经济利益关系，代理人素质参差不齐，专业营销能力差别较大，公众对保险代理人的信任度高低直接决定对保险行业的认可度和美誉度。加强保险代理人队伍建设，是保险行业必须潜心研修的一个课题，影响保险行业未来的健康永续发展。

（二）保险客户的诉求与日俱增

随着保险行业的快速发展，一是客户的保险意识进一步增强。对保险的需求不仅满足于“有”更趋向于“好”。二是保险消费更加理性。客户购买保险不仅因为“人情”更趋于“规避风险”。三是保险产品更趋多元化。客户购买保险不仅局限于“单一保障”更趋于“多元化体验”。在拥有保险的基础上，想获得更全面的保障、更好的服务体验。客户诉求的与日俱增与保险代理人提供服务的差距也日益扩大。

（三）保险产品复杂专业性强

保险是一种金融产品，复杂性不但远甚于普通商品，与其他金融产品也有明显区别。对于一般消费者而言，保险产品相对于银行产品来说更难理解。保险产品的复杂性增加了保险产品销售难度，增加了客户对产品保险责任的理解接受程度。容易因此引发销售误导、客户投诉、理赔纠纷等问题发生。

（四）合规经营水平伴随发展不断提升

我国保险行业从上世纪80年代兴起至今，从白手起家、涉猎尝试，到逐步发展壮大。在发展中不断遇到问题、解决问题，不断提升行业的合规经营水平。人人合规的合规理念需要不断加强，事事合规的管理制度需要不断完善，时时合规的监督成效需要不断凸显，全员参与、全面推进的合规文化需要不断根植。

三、保险行业合规经营的实践举措

问题存在本身并不可怕，可怕的是面对问题的徘徊和观望。问题解决的关键也不仅是当下的举措，更是持之以恒的完善和修正。为了保险行业未来，我们必须敢当敢为，竭力提高自我革命的勇气。以刮骨疗伤、壮士断腕的勇气，敢于揭短亮丑、动真碰硬，扭住突出问题不放松，瞄准顽疾果断“亮剑”，只有将自身存在的“病灶”切除，才能够真正达到自我净化、自我革新的目标。为了保险行业未来，我们必须善学善思，奋力打造刀刃向内的利器。用好自我革命这个利器。主动去革除自身病症、解决自身问题，实现自我净化、自我完善、自我革新、自我提高。利用好批评和自我批评这个优良传统，坚持组织推动和个人主动相统一，发挥组织作用和发挥党员作用相统一，把强组织和强党员统一起来，最终实现两者同向发力、同频增效。为了保险行业未来，我们必须实做实为，努力形成合规清廉的风气。古人云“玉在山而草木润，渊生珠而崖不枯”，廉洁合规的大环境会让身处其中的员工受到鼓舞和熏陶，自发的形成廉洁合规意识，推动工作作风向好的方向良性发展，久而久之，将形成人人严于律己且监督他人的良好风气。违法违规行为在人人监督的环境下将无处遁形。

（一）敢于自我剖析，“三对照”查找行业自身问题

1.对照监管新规，查找是否存在不足

对照银保监关于“内控合规建设年”的要求，从做起来到实起来、强起来，查找在主体责任落实、制度建立执行、狠抓关键少数、检查问题整改、问责警示效果、合规清廉文化建设等方面存在的不足。

2.对照先进典型，查找是否存在差距

对标同行业先进和典型，对照其他行业成功经验和做法，在合规经营实践中，不断查找合规管理举措、防控手段和成效等方面存在的差距。

3.对照客户期望，查找是否存在偏差

对照客户日趋理性和多元的保险保障需求，查找产品设计、责任承担、客户服务等方面存在的偏差和提升的空间。

（二）积极自我治疗，“四统一”整改确保质效提升

1.坚持当下改和长久立相统一

要既聚焦“当下改”，又着眼“长久立”，举一反三、延伸拓展，把问题整改和深化标本兼治有机结合起来，以更高的标准、更严的举措、更实的作风，真刀真枪解决问题。

2.坚持局部改和全局治相统一

“不谋全局者，不足谋一域。”没有局部就无所谓全局，没有全局，局部可能也不存在。要把局部改和全局治结合起来，立足整体，统筹兼顾。

3.坚持主动认和立即改相统一

主动认领任务，制定整改台账，明确整改主体责任，强化整改监督，确保立行立改。

4.坚持抓典型和抓系统相统一

发现一案、警示一片，坚持系统施治、标本兼治，紧盯关键少数抓教育、紧盯关键领域抓整治、紧盯关键典型抓震慑。

（三）加强自我保健，“三建立”完善风险防控长效机制

1.建立制度，加强执行，形成实的基础

持续开展制度“立改废”，推进外规内化，促进制度管理规范化、动态化和信息化，以良规促善治。强化制度执行力建设，倡导党员领导干部带头遵章守纪，努力在公司全体从业人员中树立制度意识和规矩意识。突出各级机构、各部门“抓制度、促合规、控风险”的主体责任，维护党纪、国法、司规的严肃性和权威性。

2.建立机制，加强引导，形成强的保障

（1）“教育，制度，监督”三位一体的管理机制

抓好合规教育和制度培训，提升全体从业人员制度执行力，树立主动合规意识。多渠道、多形式加大制度执行过程的管控、检查督导力度，发挥制度刚性约束作用，避免对制度选择性执行、变通执行的情况。

（2）“行业，公司，家庭”三位一体的管人机制

除发挥好行业、公司管理机制外，以廉洁家风涵养清风正气，将廉洁的阵地向家庭延伸，督促领导干部严于律己、审慎用权。良好的家风既是砥砺品行的“磨刀石”，也是抵御贪腐的“防火墙”。建设、传承、弘扬好家风，以纯正家风涵养廉政作风，让廉洁家风代代相传。

（3）“事前，事中，事后”三位一体的管事机制

建立事前防范、事中监控、事后惩戒监督长效机制，从制度、机制、管理、执行等多方面制定并落实强化风险管控举措，充实和完善管理制度，消除管控盲点，构建依法合规经营的长效机制，从源头上整治违法违规行为。

3.建立规矩，加强问责，形成严的氛围

（1）要严密监测

贯彻落实合规经营工作部署，持续聚焦重点领域风险，加大监测、排查和管控力度。基于大数据分析，运用各类风险预警监测系统和平台，对重点风险进行智能化、前瞻性风险监测管理和排查工作。

（2）要严格检查

按照合规经营要求，加大合规检查力度，组织公司相关部门以问题为导向开展合规专项检查、审计、巡察等，查找管理不足和风险隐患，立查立改，并深入分析成因，开展源头治理，大力建设合规风险整改的长效机制。

（3）要严肃整改

巩固拓展“内控合规管理建设年”活动成果，深入挖掘屡查屡犯问题背后的内控合规缺陷，制定整改方案，落实整改措施，完善内控长效机制，确保屡查屡犯问题整改率持续提升。

（4）要严厉问责

坚持失责必问、问责必严，以员工违法违规责任追究为抓手，严肃查处违规行为，对管理中失职失责、履职不力引发风险的，加大问责力度，督促各层级人员勤勉履责，力争将风险防范在源头，化解在内部。

合规经营的道路虽阻且长，但我们始终坚信行则将至。只要我们锚定奋斗目标，坚持严的基调，强化细的追求，彰显深的态度，突出实的效果，保持快的节奏，我们必将共同推动保险行业以人民为中心的高质量发展，共赢保险行业美好未来。（文/中国人寿三明分公司  张思慧）