《意见稿》三大看点

    保险公司不得向60-70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品；

    期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入；

    投保犹豫期由不得短于10天扩大至不得短于20天。

    每年针对银邮渠道误导老年人销售的情况比比皆是，日前，保监会向各保险公司下发《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》(以下简称《意见稿》)，拟禁止保险公司向60岁以上老人销售期缴产品，并规定趸缴、期缴产品投资起点金额等，旨在规范保险市场，化解银保销售误导等问题。

    四川各保险公司反映，新政对银邮渠道业务不会造成大的冲击，但以银保产品为主要业务的保险公司可能受影响较大。

    银邮代理仍是投诉重灾区

    保监会此前公布的2012年保险消费者投诉情况的通报显示，2012年，保监会共接收保险消费者有效投诉案件16087件，同比增长205.78%，反映有效投诉事项共17365个，同比增长195.98%。

    在违法违规类投诉中，各类销售违规3426个，其中涉及销售误导的2979个，占人身险公司违法违规类投诉的85.28%。销售误导是人身险公司违法违规类投诉的突出问题，主要表现为：一是承诺高收益或不如实告知收益情况，尤其近几年投资型保险产品收益率普遍较低，使得当初销售时承诺、夸大收益的问题更加突出。二是将保险与其他金融产品进行片面比较，甚至故意误导成存款、基金或其他理财产品。三是代客户签字，隐瞒犹豫期、退保损失、保单期限等有关重要合同内容。

    而从产品类型看，带有投资功能的新型险种仍是诱发寿险销售误导的重灾区。分红险占销售误导投诉的60.89%，万能险占6.34%，投连险占2.42%，合计占比达69.65%。从销售渠道看，银邮代理的投诉量已超过个人代理的投诉量，分别占销售误导投诉的46.49%和34.44%。

    70岁老人不能被忽悠

    记者注意到该《意见稿》提出，保险公司不得向60-70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品。而在以前有规定65岁以上老人不能购买期缴养老保险，此次《意见稿》将限制年龄提前。

    为了尽可能减少销售误导现象，此次《意见稿》还欲对银保销售起点进行限制，规定期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。对于起售金额，原则上趸缴不低于5万元，期缴不低于1万元。另外，对农村和城镇低收入居民，原则上不能销售分红型、万能型、投资连接型、变额型人身保险产品，应以保单利益确定的普通型保险产品为主。

    此外，《征求意见稿》还将投保犹豫期扩大至不得短于20天。而以前的规定是犹豫期不短于10天。