近日，保监会宣布放开人身保险预定利率，不再执行2.5%的上限，将定价权交给公司和市场。新规于8月5日正式实施。新规实施或将意味着长期终身寿险的保费下调一至三成，但对于消费者来说，如果已经交了3年多保费，退保不划算。

根据新规，本次利率放开主要涉及普通型人身保险，比如重疾险、定期寿险、生死两全保险、终身寿险、没有分红功能的健康险等，不涉及分红险、万能险、投连险、变额保险等非传统寿险。

据寿险精算师计算，放开2.5%的利率限制后，长期型的终身寿险、两全保险的保险保费会下降10%到30%，而一年期意外险、健康险保费不会有很大变化。

有专家指出，由于存在降息可能，目前的投资环境也不支持预定利率大幅上调。

省城一保险公司负责人表示，预计大型寿险公司反应不会很敏感，出于业绩考虑，中小型保险公司有可能快速反应，推出新产品。

新产品推出后，会不会引发价格战？业内人士表示，对于保险公司来说，如果预定利率高于评估利率，那么保险公司收取的费率不能满足法定责任准备金的提取标准，形成的财务缺口，保险公司需要用自有资本承担，也就是说卖得越多、财务压力越大，所以引发价格战的可能性不大。

费率政策放开后，如果新产品保费下降，消费者们可能会考虑退保。特别是购买10年期或20年期等长期型终身寿险、两全保险，又刚开始交费的这部分消费者。

对此，保监会表示，经初步测算，已交费3年以上的消费者，退保带来的损失可能会高于保费下降的优惠，因此退保不划算；而交费3年以内的消费者，退保以后买新保单可能会更划算。