新华网福州８月３１日专电题：福建惊现高利贷窝案　民间借贷行为亟待立法规范

新华社记者胡苏

以骗局为源头，资金层层转贷，利率节节攀高，直到资金链断裂。福建南平建阳市日前惊曝一起“传销式”高利贷窝案，最终酿成一名参与者自杀身亡的悲剧。

今年以来，各地高利转贷案件频频发生，为民间借贷敲响警钟。相关研究人士指出，由于当前信贷紧缩，旺盛的资金需求推动民间借贷利率不断走高，导致各种资金纠纷和诈骗案件层出不穷。在此背景下，民间借贷行为亟待纳入法制化监管轨道，以降低潜藏的信用风险，维护良好的市场环境和社会稳定。

高利贷窝案涉及金额４亿多元

８月５日，一个名叫刘斌的人来到南平市公安局投案自首，声称自己在建阳市参与了高利贷案件，涉及本金近１０亿元，另外还涉及利息近９亿元。８月５日下午，得知刘斌已投案的消息，另一名主要嫌疑人建阳市人大副科级职员项庭兴也到建阳市公安局投案自首。

据南平市公安局经侦支队支队长季光耀透露，经初步调查，刘斌为该案源头，项庭兴为其主要下线之一。已查明的本金总额为４．６亿元，涉及利息账目过于繁杂，目前仍无法准确统计。

自２００８年起，刘斌以向当地一家企业“森岚木业”供应木材为由，隐秘地向周边熟人集资，声称“一起发财”。随着资金在多个人之间层层转借，逐步形成了类似于传销模式的上下线链条。

整个链条的各个层级所获收益不等。最初一级的普通资金拆借者，一般能拿到１．５－２分的月息（月息１分即月利率１％，年利率１２％），每往上一级，转手再拆借都要加一两分，最上线一般有月息８－９分。季光耀说，此案中最高利率甚至达到了每十天１０％；有一笔借款，年化利率竟然达到７００％。

早期刘斌还能维持高利贷链条的运转，但到今年５月份之后，由于利息率太高、窟窿越来越大，资金链断裂后的刘斌自知无法脱身，只得向公安机关投案。根据调查，他所涉及的４．６亿资金一部分已被挥霍掉，另一部分流向市场无法追回。

而向“森岚木业”供应木材，最终被证明竟是刘斌编造的一个骗局。刘斌只是在２００８年初向“森岚木业”供应过５０多立方米木材，此后与“森岚木业”再无生意上的往来。为了骗取资金，刘斌甚至收买了“森岚木业”的两名工作人员，对外编造大量收购木材的假象。

资金链断裂酿出自杀悲剧

在刘斌下面形成了３名主要下线，每个下线又平均牵涉到７０－８０名不同等级的下线，总共涉案人员达２００多人。案发之后的十几天内，几乎每天都有十多人到建阳当地公安机关报案，反映资金损失。