率先发力中小企业现金管理

令人关注的是，近期温州、鄂尔多斯等地频繁爆出民间借贷风波，凸显中小企业的资金管理危机。

记者在采访金融方面专家时注意到，他们都会提及“十二五”发展规划纲要中提及的提高中小企业贷款的规模和比例的重要性，但从其调研的结果看，一个现实困境是，包括国有银行在内的各家银行虽然纷纷制定了中小企业的专项融资服务策略，可这些策略却未必能“治标治本”。

“我们对中小企业经营现状的深入研究后发现，中小企业发展不仅需要及时的融资支持，更需要科学高效的资金管理。”相关专家向记者透露，中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此，支持中小企业发展，银行提供的中小企业管理服务逾显重要。

如何解决上述困境？

招商银行现金管理部总经理左创宏向《投资者报》记者透露，电子银行渠道与现金管理平台高度整合是关键。

他以招行对此的解决之道举例称，招行内部形成了特有的一个渠道、三个平台的产品服务体系，即“电子银行渠道+现金管理平台+电子供应链平台+金融电子商务平台”。他形象比喻说，通过将专业的平台产品搭载到可快速复制、大面积推广的电子渠道，就像把“火炮装上汽车”。

左创宏介绍称，在这套体系中，中小企业可基于电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建符合自己特点、低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程。还可以在现金管理产品库中参考各项金融产品对应的应用阶段，有规划、预见性的按照既定的企业发展路线，选择产品和服务，并进行财务管理的升级，从而保证企业在发展的各个阶段中，均可获得有力的现金管理金融服务支持。

此外，招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道，中小企业可以实现临时资金的快速理财。

据了解，招行网上企业银行已成为该行中小企业提供现金管理服务的主渠道。目前，其网上企业银行客户数及现金管理客户数双双突破17万，网上企业银行中小企业客户占比超过90%，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达到55%，超过了传统柜面渠道。