建议：建商户风险保证金 多部门联动打击套现

对利用POS机套现的行为，监管部门相关负责人则表示，银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有明确规定，各银行也有相应监督机制，一旦发现商户存在POS机套现的非法经营行为，将要求其整改、修正，发现一个打击一个。

“银行在POS机和信用卡的发放上应加强审查力度；工商和税务部门可加强对商户交易货物单、经营项目的日常监管；银行也应与公安部门加强合作。”徐宏德说，要改变POS机非法套现“作案率高，案发率低”的局面，需要银行、工商、税务等多部门联动，打好“预防针”。

“表面上看，要想防止套现直接取消信用卡就行了，但这明显不可能。”重庆大学教授蒲勇健说，POS机增长是社会发展的必然趋势，也是银行发展业务的方式之一，但POS机套现行为又会损害银行利益，同时扰乱社会经济秩序。

蒲勇健建议，银行间可建信息共享平台，防范商户出现“一柜多机”现象。同时，银行可与特约商户签订协议，约定若商户出现利用POS机从事非法套现业务，将承担违约责任，受到相应的经济惩罚，以此建立商户风险保证金。同时，要求商户将日常交易小票留存，作为真实交易凭证，银行定期进行核查。