“其实，优化产品设计和加强风险控制是银行一直在改进的部分，我们不能说产品已经做到完美，但一定遵循了收益和风险相匹配的原则，即高投资回报率意味着高风险。不过，我们无法控制销售环节对产品收益和风险的定义，某些理财经理的确存在为完成业绩考核，进而忽视了向投资者说明产品风险。”在沪某中资行财富管理部门投资总监向上证报记者表示。

就该事件而言，抛开产品内部设计问题，星展银行客户经理难逃投资误导之嫌，将一款风险等级偏高的结构性产品推荐给年过六旬的老人，有失偏颇。同时，据当事人介绍，由于购买理财产品前需进行风险评估，星展客户经理为成功销售产品，竟指导当事人选择相关测量选项，以让其通过R3级风险测试，试问这将职业操守置于何处？

客户经理在销售产品时，应当做到“看人下菜单”，在充分了解投资者需求和风险承受能力后，将合适的产品推荐给合适的人群，而不是将产品销售业绩作为投资导向的基础。

现阶段，银行理财产品的高风险产品主要集中在结构性产品和QDII产品上。然而，随着存款利率市场化的摸索推进，中间业务的利润贡献水平为商业银行带来了较广的遐想空间，这将促进银行回归代客理财的本质，或发行更多具备投资意义的结构性产品。若日后结构性产品的市场占比增多，销售渠道则更应该加强监管和风险控制。

银行在财富管理的岗位中需将自身的多种角色扮演到位。首先，在生产角色方面，银行需不断优化产品的设计和结构，加强创新性产品开发。其次，在供应条链方面，应精选各类理财产品，有效识别“麦道夫现象”，以将市场上精品纳入全平台产品线，打造一个高质量的综合性理财超市。同时，在销售环节方面，银行应加强对销售团队的培训及规范销售流程，包括提升其理财顾问的专业性及职业道德，遵循“卖方有责”的原则，杜绝销售人员因一己私利而出现销售误导。另外，在投资者教育方面，银行应加强对投资者风险防范指导。

不过，从投资者角度而言，也需遵循一定的契约精神，即做到“买者自负”。

目前，监管部门为保证银行理财产品市场的规范化运行，已启用理财产品电子登记系统，银行在发行理财产品之前需在该系统对相关信息进行报备，不过，该系统并未对销售终端开放。记者向业内人士了解到，如果该系统未来有望公开面向市场，或比任何投资者教育、内部人员培训更加有效。