建立有效的住宅保险是家庭防止财富流失的一个重要手段，特别是在保险额度上最好做到在灾害造成损失时能够弥补全部的损失。实际上有时花小钱可以有大收获，有的时候保费增加百儿八十美元，赔偿金额就有可能增加10万美元。灾害保险的大敌是民众的一种侥幸心理。例如美国加州的两大城市洛杉矶和旧金山是地震多发地区，但民众买地震险的比例不是很高。地震险属于单独的住宅保险，保费较高，因为大地震要几十年甚至几百年才可能发生一次，因此不少民众宁肯冒险也不喜欢多花钱来避险。由于一般的住宅险不包括地震造成的损失，一旦发生大地震而又没有地震险，住宅的损失能获得的赔偿会较少，基本上无力重建。

二、婚礼没必要大操大办

婚姻是人生的大事，无论是为人父母还是新郎新娘从心里头都希望能将婚礼办得风风光光。克林顿的女儿结婚，老爸老妈拿出几百万美元办喜事，一般的家庭婚礼花费也得几万美元。2012年，美国的父母在子女婚礼仪式上的花费约占婚礼总花费的56%，因此婚礼对于一些家庭来说是一笔可观的开支。2011年，美国有85000个婚礼的花费超过10万美元。在纽约，一场婚礼的平均花费在76687美元，如果是个小户人家，这笔开销绝对是个负担。当然，对于中国一些家庭而言，婚礼可以收到很多礼，也许婚礼是个可以赚钱的时机。但如果婚礼排除收礼的因素，纯粹是办喜事，自己掏腰包欢欢喜喜嫁闺女，那么婚礼的花费就是一个如何理财的问题了。美国的理财专家认为，父母可以与子女沟通，根据实际情况来筹办婚礼，不要过于讲虚荣，也不必顾虑婚礼不风光。如果子女坚持要大办婚礼，最好的办法是为子女提供一笔不影响自己生活的资金，但不必完全满足婚礼的花费。如不够用，子女自己想办法。给子女的钱如何花由新娘或是新郎自己做主，是花在婚礼仪式上或是度蜜月，再或是用在婚后的生活上，悉听尊便。

三、伤残和医疗保险不能少

人们每天辛苦工作养家糊口，但有一个问题很重要却常被忽略，那就是一旦生病无法工作或是残疾了该怎么办？如果没有工作单位的福利或是相应的保险，失去工作能力的人不仅无法赚钱支撑家庭生活，反而有可能成为家庭生活的负担。伤残是人们最不喜欢看到但有时却是无法避免的。一些危险性较高的职业例如建筑工人、矿业工人伤残几率较高，即使是坐办公室的人，也会遇到不测风云。美国35岁身体健康的人，在职业生涯中有21%的几率至少因为伤残而无法工作3个月，一些严重者的伤残时间甚至可以达到7年。

美国的企业通常会为雇员购买伤残保险，但这种保险一般只能领到原有薪水的60%，例如年薪75000美元的员工，伤残后能领到的薪水约为45000美元。健康的人很少关注一旦伤残后会怎么办，因此专家建议适当增加个人的伤残保险是防止家庭失财的一个办法。在美国，如果个人买伤残保险，保额为每个月可领取4000美元的保险其每月的保费为100美元。算算看，这也算是花小钱买保障。而在医疗保险方面，如果能够享受医保福利那是最理想的。生了大病如果没有医疗保险，在如今医疗费用高昂的情况下，自己掏腰包恐怕很容易将一生的那点积蓄都搭进去。所以为了防止失财，拥有医疗保险是一个关键的因素。