而对于风险，该支行行长一方面承认，“最近商业地产价格上涨过快，泡沫累积更多，贷款有着房价下跌的隐性风险”；另一方面，他也告诉本报，从实际不良率来看，很多银行房地产类贷款不良率都小于0.5%，有些大行甚至小于0.3%，在对公贷款中属于中低水平。

该支行行长告诉本报，在上述模型的房企三次融资中，金融机构给予房企的前两次融资综合成本都可以达到10%~15%，对一些资金情况紧张的房企，银行叫价甚至可以更高。而在第三次融资中，在实际抵押率不足六成的情况下，银行给出的综合成本仍可在6%~9%。

谢逸枫说，有“绿色通道”的大型房企、上市房企拿到的融资成本是7%~7.5%，其余房企基本在8%以上。

更有甚者，上述支行行长告诉本报，其所在的股份制银行还要求个别房企“买坏账”，即房企为了获得成本相对较低的贷款，需要将该行已经进入逾期状态的贷款“置换”到自己名下，以协助银行“妆点报表”。

不过，在总行层面，不少银行早已开始控制房地产类贷款余额占比。本报从一家总部在上海的银行获悉，该行数年前就开始了包含控制房地产类授信的信贷结构调整，“严格控制总量特别是地产类‘信用贷款’总量，继续实行余额和比例管理”。

从具体做法来看，银行采取的是“结构性调整”。比如上述银行在客户选择上就实行名单制管理，确保进入合作范围的是开发经验丰富、抗风险能力较强、资产负债水平低的优质房地产开发企业；在贷款投向上，该行则重点发展直辖市、省会城市、中心城市市区范围内的房地产信贷业务。

在监管层面，房地产市场的升温和信贷的加速流入，事实上是“对金融支持实体经济产生挤出效应”。上述银监局通知中提及。而这也进一步加大了商业银行的风险累积。