信用卡几乎成为年轻人的标配，它为人们提供了很大的便利，其“先消费后销账”的特点极其适应年轻人的生活习惯。值得一提的是，大多数人在“享受”信用卡的同时遗忘了它的使用风险。一旦信用卡内存在没有偿还的金额，银行会以天为单位，以消费总额万分之五的利息开始计息。如果您由于各种因素不能如数还款，还有几种方式可供选择。

最低还款产生循环利息

最低还款金额每家银行不太相同，一般是除去年费、利息等项目后普通消费金额的10%。在每期信用卡账单中，“最低还款额”一项会单独列出来，如果按照账单中列示的最低还款额还款，剩余未还的部分属于正常信用余额，但是不会享受免息期的待遇。

银行人员对记者说：“如果资金暂时周转不开，偿还最低还款额是保持良好信用记录的好方法。但是持卡人需要支付一定利息。”目前，持卡人是按信用卡最低额的还款方式还款，每日需要支付万分之五的利息，并按月复利。这样，欠款时间越长，持卡人需要支付的金额越高。

绑定借记卡可自动还款

如果持卡人觉得网上在线还款以及第三方平台还款都需要亲自操作比较耽误时间，那么就可以使用绑定同行借记卡这种方法，这种方法相对来说更加方便快捷。持卡人可以把信用卡绑定同一家银行的借记卡并开通自动还款功能，这样在每月的信用卡最后还款日，借记卡会自动把钱转到信用卡账户上，就实现了自动还款。

但是，使用借记卡自动还款，需要保证借记卡上有足够的资金，至少要多于信用卡的消费金额，这样才能保证还款成功。另外，有些银行的自动还款并非一次办理、终生受用，一般来说时限为两年。因此持卡人在办理前要向银行问清楚，如果业务过期，产生的罚息同样需要持卡人承担。

分期还款需支付手续费

持卡人如果刷卡消费10000元，每月按最低还款额还款，则按10000元全额的万分之五计息，每年利息支出至少1825元。如果因为操作不当产生滞纳金，成本更高。如果办理分期付款的话，12期也就是一年，费率按3%一次性收取，费用仅需300元。

分期还款一般对金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人较为有利。账单分期还款虽然利息可免，但仍然要收一定的手续费。申请分期还款的时候，除了要了解手续费的比例外，手续费的扣款方式同样不能忽视。有些银行规定手续费每期支付，而有些银行规定首期一次性支付。

分期还款主要有三种方式：商场分期、邮购分期和账单分期。商场分期又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，在可以进行分期的商场进行购物。持卡人在结账时，向商场说明需分期付款后，收银员将会按照持卡人要求的期数，可分为3期、6期、12期等，在专门的POS机上刷卡即可。持卡人也可以将多个商品捆绑在一起结账，然后进行分期。在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以持卡人必须要带上身份证。

需要注意的是，一般来说，商场分期3期免手续费，6期和12期的费率则根据各家银行的标准各不相同。

邮购分期是指持卡人从银行限定的商品当中进行选择，然后通过网上分期商城订购、打电话等方式向银行申请进行分期邮购。值得注意的是，邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长且退换货相对繁琐，所以选择此种方式仍需注意。信用卡分期邮购虽然免息，然而精明的消费者却发现，采用邮购分期的商品，往往比市场价要高出不少。

账单分期是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册，账单分期所分的期数越长手续费越高，需要持卡人全部承担。