屡发票据案

刘维宁携款潜逃案，不是烟台银行第一起涉及内部人员非法使用金融票据事件。

烟台银行内部人士透露，2004年至2006年间，烟台银行烟台山支行行长张群利，收回银行承兑汇票贴现资金不入账，私自账外放款，账外经营资金总额达5亿元。

不过，此说法并未得到烟台银行高管官方证实，此前，《中国经营报(微博)》报道，此事并未发生在烟台银行内部，却由烟台银行董事长出面解决。对于上述报道，时代周报记者曾多次联系烟台银行董秘秦鲁斌，均未得到正面回应。

刘维宁操作手法是否跟“传闻中”的张群利非法使用承兑汇票事件相同，目前尚不得而知。

根据公开资料，银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的远期汇票。

长期以来，业界普遍认为票据等业务是“低风险”业务，而没有成为风险管理的重点。“国有银行一般很少出现相关问题，但是城商行大规模扩张以后，非法使用票据案频发。”烟台一家国有银行高管表示。

刘维宁的行为可能有两种操作方式：一是挪用抵押在支行的承兑汇票；二是勾结外部企业，开出承兑汇票来套现资金。作案人套出资金后，一般是拿去放高利贷或者其他投资，等汇票到期之前，把钱收回来填补窟窿，这样就不容易被发现，与保证金被挪用的道理相似。

“刘维宁采用哪种方式：或者两者都有，这个很难说，但是他往浙江跑，多少有点端倪。”烟台银行内部人士分析。

根据浙江金华办案人员透露，开车从烟台出逃的刘维宁，到嘉兴向朋友筹借了30万元现金，在上海、杭州、萧山、永康、绍兴等各地辗转，每处停留不超过3天。同时，刘维宁从不住宾馆、只在不需要登记的洗浴中心过夜。“上述情况显示，刘维宁出逃应该是经过准备，其选择浙江属地城市，应该也有一定目的性。”烟台公安局经侦大队警官分析。

2011年4月开始，刘维宁非法使用票据、挪用相关资金，是否流向其潜逃地点，在案情公布前，依然只是猜测。对于烟台银行而言，无论资金流向何处，其监管漏洞，都堪称城商行发展“阵痛”样本。