避免灰色术语称为新霸王条款

近些年来，涉水争议是车损险中常见的争议之一，专家认为，产生这种争议的原因之一就是条款含糊其辞的结果。

虽然征求意见稿确实解决了一些保险行业存在的痼疾，但仍存部分条款模糊不清、甚至自相矛盾等问题，因此还需要进一步地完善。

现行车险条款中，写明了暴雨、洪水是主要保险责任范围。但在责任免除条款中写明：保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，属责任免除范围；接着记者又仔细阅读了《示范条款》，在保险责任中，《示范条款》写明了暴雨、洪水等是主要保险责任范围。但在责任免除条款中写明：因涉水行驶或发动机进水后启动导致的发动机损坏，属责任免除范围。

对此，保险实务专家潘浩表示，在大量的司法实践和法院判例中，消费者即使没有购买涉水险，也能获得发动机进水的赔付。比如在2008年上海，一位消费者在暴雨中行驶时，由于道路积水导致发动机损坏，保险公司拒赔，但是法院认为，消费者发动机进水的主要原因是暴雨所导致的，而暴雨是车险条款的责任范围之内，因此法院认为保险公司应该予以赔付。他同时指出，既然承认了无责不赔、高保低赔等违法规定是霸王条款，那么，即便《示范条款》没有正式出台，过渡期内霸王条款也应该先停止使用。

中国保监会、中国保险协会从去年3月开始对车险行业存在的问题进行调研，并就新规公开征求意见，这些举措都在传递积极信号。专家指出，监管部门表面上是在解决车险合同中的霸王条款问题，但实质上，已经在考虑触动保险行业一贯以来的思维模式和经营理念，即从保险公司利益凌驾于消费者利益之上的供给模式向为消费者服务的市场模式的转变。只有解决好这个制约车险行业发展的根本问题，才能维护广大车主的利益，促进车险行业的健康发展。