强化管控防风险

信贷基础管理工作不是“形而上学”，它是直观而实际的，它的根本目的及直接成效在于防范信贷风险，提高信贷资产质量。因此，该行将信贷风险管理工作做为信贷基础管理工作的“重中之重”，三管齐下，全力防范信贷风险。

首先提高新增信用准入标准，在堵新上下功夫。秉承“客户营销，风险先行”的经营理念，进一步规范企业授信管理，充分把握企业现金流的量度，首选落实抵押担保措施。不满足于对客户提供的财务报表及其他资料的简单案头研究，还重视对客户主要经营场所、生产车间、施工现场、主要资产存放地、抵（质）押资产的实际状况进行实地调查和实地走访，掌握第一手资料，为贷款决策提供科学依据。

其次，加大潜在风险客户的退出力度，在提高存量贷款质量上下功夫。注重提高存量信贷业务的质量、加大潜在风险客户的退出和结构调整。根据信贷资产存量结构在市场变化中发展态势，实行日常性、适应性的调整。在信贷退出和调整过程中，具体问题具体分析，区别不同情况采取不同的策略。比如对于融资渠道比较宽的客户，在企业还能正常还款付息时，衡量企业的风险度，做出前瞻性的退出；对产销正常但发展前景不太好的客户，采取提高贷款条件、压缩周转贷款期限等方式逐渐退出；对经营陷入困境的企业，在防止逃废银行债务的前提下，采取追加法定代表人和股东或者实际控制人的连带责任保证，提高抵押贷款的比例或提高保证能力，先让企业“活”起来，再逐步退出。

第三，提高风险预警能力，在贷后管理上下功夫。除在严格要求管户客户经理采取随时走访、现场调查、账户监管、在线监测等方式实行动态监控，还建立直观科学的风险预警体系。一是建立客户的承贷能力分析指标体系，通过对客户最大限度所能承担负债的能力分析，控制客户的贷款规模，防止风险集中化；二是充分运用客户的现金流量指标，做好客户偿债能力分析；三是加强对客户的盈利能力及综合贡献度测评分析，预测客户发展前景和趋势。为提高贷后管理实效，建立企业合同管理台账、应收帐款台账、资金往来台账，注意客户的资金动向，密切关注企业的关联交易行为，防止企业资金抽逃外流悬空债务。四强化押品全过程动态监管，提高押品管理水平。规范押品的准入、评估、抵押、注销、重检等一系列流程，促进抵质押物选择的合理性与有效性、估值的客观性和谨慎性、管理的规范性和及时性。