银行业面临表外业务等五大风险

报告同时警示了银行业面临的五大风险，包含重点领域的信用风险、表外业务风险、理财产品风险、资产负债结构风险、民间借贷风险。

报告称，信用风险有所显现，重点领域风险暴露。从地域看，新增不良贷款主要集中在市场经济较活跃、中小企业较密集、外向型程度较高的长三角地区；从行业看， 光伏、钢贸、造船、钢铁、煤化工、水泥等产能过剩行业成为不良贷款反弹的主要行业；从企业规模看，中小企业新增不良贷款较多，一些地区中小企业担保链、资金链、产业链风险暴露。

同时，同业业务增长迅速，资产负债结构风险应予关注。去年同业业务快速增长， 在一定程度上绕开了贷款规模限制，可能规避利率管制，导致监管指标失真，一些同业资金在体内循环，弱化了金融机构服务实体经济的能力。

报告还警示了表外业务快速增长，风险逐渐显现。近年来，商业银行表外业务种类和规模不断扩大，已成为各家银行新的业务和利润增长点。截至去年年末，银行业金融机构表外业务(含委托贷款和委托投资) 余额48.65 万亿元，比年初增加8万亿元，增长近20%。表外资产相当于表内总资产的36.41%，比年初提高0.54 个百分点。商业银行表外业务风险可能向表内传递，存在内部收益转移和交叉补贴等行为，监管亟待加强。

理财产品快速发展， 蕴藏潜在风险。一些信托公司、证券公司作为商业银行的“通道”，将银行理财资金投资于证券市场和产业市场。理财产品在一定程度上改变了融资过度依赖银行体系的情况，满足了实体经济的部分融资需求，但也蕴藏一定风险；部分产品走样成为信贷替代产品，一些理财资金投向限制行业和领域，规避宏观调控和金融监管。

一些具有融资功能的非金融机构存在违规经营，民间借贷风险有所暴露。由于内部管理和外部监管薄弱，部分机构存在短期逐利行为，一些机构违规经营现象较为突出，甚至参与非法骗贷、非法集资，扰乱正常金融秩序，在个别地区形成了风险事件。民间借贷的资金来源和业务运作与正规金融体系之间盘根错节，一旦出现资金链断裂等风险，将向正规金融体系传递，并可能引起突发性和区域性事件。