不过，余额宝的优势并不明显，还存在着诸多限制，比如最高额度限制等。其他货币基金不会坐以待毙，东方财富(300059，股吧)网与货币基金联合推出了类似于余额宝的“活期宝”。

而腾讯的客户端是互联网中最庞大的潜在客户，其具有支付功能的财付通也完全可以开办类似的比如“财富宝”之类的。其规模相比不输余额宝。

在货币型基金都寻求更大的第三方网络销售端的时候，货币型基金的规模和发展速度将有极大的提升，美国的货币市场是3万亿美元，相当于18多万亿人民币，跟该国存款相当。无论与中国的存款规模还是与美国的总量比，中国货币基金的发展都存在巨大的空间。

不会对银行产生致命打击

除了总规模与银行存款没有可比性之外，余额宝不可能对银行产生冲击的原因主要有以下几个方面。

首先，必须是支付宝用户才能投资余额宝。用支付宝支付淘宝购物的人，一半是80后、90后的年轻白领和其他工薪阶层，及网上称之为“吊丝”的人群，其本身并不是家庭财富的主要创造者，但或是消费主力。而这类人群的父母才是家庭财富的拥有者和选定投资方向的主体，他们决不会把银行的存款，或理财产品取出或赎回去购买他们不熟悉的余额宝。

第二，银行的产品比余额宝更丰富，收益率更高的理财产品比比皆是，即便最高时期余额宝年化收益率达到6%左右。同期银行推出的理财产品收益率在8%以上的几乎每家银行都有。是选择银行还是阿里巴巴，不言而喻。

第三，银行活期存款也可做类似余额宝业务，如果开通网上银行，很多银行前几年就推出了活期转购货币基金的通道，甚至可以买黄金、炒股等。而银行活期存款达到一定的额度，银行系统会自动发短信提醒购买年化收益更高的理财产品，或者转存定期，或购买货币基金或其他基金。

并且，银行本身就能支付结算，赎回后直接变现。支付宝或余额宝除了购物很难变现。

第四，余额宝尚存金融监管风险。央行前几年制定发布了《关于第三方支付结算办法》，明确第三方可以“协议存款”，并没有规定可以购入货币型基金，也没有禁止购买货币型基金。那么，第三方是不是也可以购入债券型基金或股票型基金？目前来看，第三方支付购买货币型基金由证监会监管，监管部门可以让类似余额宝快速扩张，也可以一纸禁令让其寿终正寝，从而永远失去对银行的任何威胁。

在互联网金融化的时候，银行IT速度也是很快的，建设银行、招商银行等开通网购；华夏银行依托大中企业平台，可跨行发放贷款，只要点击鼠标就能办完贷款，并开具带二维码的提货单。