在国外发展了上百年的私人银行正受到国内富豪们的青睐。7月11日，招商银行(600036，股吧)宣布正式签约首单财富传承家族信托，这是继信托公司之后，国内私人银行接的第一单家族信托业务。据了解，目前国内家族信托的门槛是5000万元以上，客户身家为金融资产1亿元以上，总财富达到5亿元以上。

国外比较常见的私人银行服务包括离岸基金、环球财富保障计划和家族信托基金等。由于中国第一代企业家目前正面临财富传承的群体性趋势，他们将目光投向了私人银行领域，这对于国内还处于发展初期的私人银行业务是一个难得的机会，但也是一项很大的挑战。

不少业内专家认为，面对第二代、第三代富豪的新需求，国内私人银行必须从单一的卖产品模式中脱离出来，转型成为具有资源整合等综合能力的私人银行。而要成为真正的私人银行家，从业者也必须修炼成具备资产管理和客户关系管理等素质的综合性人才。

财富传承的机会与挑战

随着中国第一代富人正逐渐老去，今年以来，第一代企业家的时代交替和事业传承几乎成为了一个群体性趋势。而且，第一代富豪的子女多是独生子女，很多富豪家庭都有防儿媳、防女婿的想法；还有一些富豪家庭关系复杂，防“小三”及子女之间的财富分配都是富豪家庭的一大烦恼。

而这样的财富传承，给私人银行的业务提出了更多的机会和挑战。

在国外，“家族理财室”被认为是私人银行服务的最高级形式，一些古老而富贵的家族，会雇佣很多律师、会计师、私人银行家为家族打理投资、收藏、遗产等各方面事务，直到遗嘱被继承，这就是“从摇篮到坟墓”的私人银行服务。

在中国有句老话叫“富不过三代”，但无论能富过几代，中国目前对财富传承的需求已然不可忽视。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对此表示：“中国的财富已从第一代向第二代或者一代半传承了，第一代是创业人，找私人银行更关注打理财富，关注资金的回报率；而第二代、第三代财富继承人不再看重这些，他们更在意好的服务，对享乐方面更重视，喜欢旅游、艺术品鉴赏等，要玩得高兴才行。所以，私人银行在服务第二代、第三代富豪的时候，要更重视增值服务，不能只打理财产、创造回报，要有真正个性化的私密性服务。”

在国际上，一些跨国金融机构的私人银行业务强调资产管理能力，金融产品的复杂程度高，并按照客户需求量身定做。国外私人银行提供的服务和产品几乎涵盖了生活的方方面面，他们帮助客户管理庞大的资产，投资各类金融产品，提供并购案的建议标的，帮助客户买房、买车，打理税务，为事业继承及子孙后代的财产问题出谋划策，等等。