财政出资，参与建立贷款风险池；同值抵押物，最高贷款额度是传统信贷2.5倍；无需提供全额担保

23日，闽侯县上街马堡海西木雕市场，福州嘉恒木业有限公司董事长彭成彬忙着组织工人装车出货。

“我们原来只代理销售中纤板，2010年开始生产各种木皮贴面，销路不错。”然而，彭成彬一度高兴不起来，“去年以来，受经济大环境影响，应收账款期限拉长，起码要3个月才能收到款，资金紧张。”

彭成彬想向银行贷款，但抵押物不足，而找其他企业联保，成本过高，还得帮别人承担风险。

正在彭成彬苦恼之际，建行福建省分行推出小微企业“助保贷”业务。他顺利地贷到300万元，而且通过担保公司提供的担保，仅需按贷款额度的50%。作为小微企业主，他这是第一次从银行获得贷款。

政府＋银行＋企业

去年9月，建行福建省分行与省经贸委、省企业与企业家联合会签署《小微企业助保金贷款业务合作协议》。省财政出资2000万元作为助保贷政府风险补偿资金，合作建立小微企业贷款风险池。这是全国范围内金融机构首次与省级政府部门合作推出小微企业助保贷。

南平市、宁德市、三明市以及建阳、政和、古田、福清、石狮、尤溪、莆田市城厢区，也分别与当地建行合作开展助保贷。

何为助保贷？

它指在企业提供一定担保的基础上，以企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段，由银行向政府助保金管理机构和银行双方共同认定的小微企业发放贷款。

以建行省级助保贷业务平台为例，获贷企业缴纳贷款金额的2%作为助保金，与省财政出资的2000万元共同组成小微企业贷款风险池。出现不良贷款时，先从企业缴纳的助保金中扣减代偿损失，若不足，再由银行和政府分摊。

“政府、银行、企业抱团形成合力，提高了抗风险能力。过去，政府采用的多为直接补助、补偿或贷款贴息等消耗性财政支持；现在，财政资金发挥更大的杠杆作用，扩大了财政支持小微企业的覆盖面。这是财政资金支持小微企业的模式创新。”省财政厅相关负责人说。

2.5倍与40%

小微企业融资难，往往是因为缺乏足值的抵押物。很多初创型企业，厂房是租的，没有大型设备，无法提供有效担保。助保贷，让不少小微企业松了一口气。

如，某小微企业提供评估价值为100万元的抵押物，办理传统信贷业务最高仅能申请70万元的贷款额

度，而助保贷贷款额度是其2.5倍，最高可申请175万元。若采取担保公司担保的方式，办理传统信贷业务需提供全额担保，而助保贷只需提供不低于贷款额度40%的担保。

小微企业主郑鑫祯，就尝到了甜头。

2011年，他从广东回到福建办厂，生产柴油发电机组。由于资金回笼慢，加上需要投资建新厂，自有资金一时很紧张，他就于去年向建行申请480万元的助保贷。

“我们以房产作抵押，评估价值240万元的房产，传统信贷只能贷168万元，在助保贷模式下能贷420万元。另外的60万元通过第三方担保，担保只需按其40%，减少了不少担保费和保证金。”郑鑫祯说，“建行表示，明年可扩大贷款金额。有这样的政策，我决定把在广东的企业全部搬回来。”

更贴近小微企业

今年8月，省企联对年底贷款到期的大部分企业进行了回访，并针对其中4家企业，向建行福建省分行提出相关建议。

“受省经贸委委托，我们配合建行，共同对小微企业进行筛选、推荐、引导和扶持。”省企联执行副会长林国樑说。

建行福建省分行小企业业务部副总经理何明波认为，信息不对

称困扰着银行和小微企业—银行拥有众多小微企业信贷产品，却无法面向每家小微企业开展针对性的营销；而符合贷款条件的小微企业，又无法找到合适的信贷产品。“省企联了解企业、贴近市场，它的介入，不但帮助把握信贷扶持方向，又较好地解决银企信息不对称的难题。”

经省企联推荐，去年，福州银达汇智电子科技有限公司以较少的抵押物和较优惠的融资成本，获得建行150万元贷款，成为省级助保贷的第一个受益者。

“2011年起，我们就尝试向银行贷款，但由于企业小，没有足够的固定资产抵押，最后只能靠个人小额贷款等方式筹资，金额有限，周期短，且成本较高。”公司总经理陈昌说，“现在，终于找到了一款适合我们的金融产品。”

据统计，截至上月底，建行已在我省累计投放助保贷贷款金额6.97亿元，194家小微企业受益，户均贷款金额359万元。其中，98%的企业是首次获得银行贷款。