但同时，张适时也坦言，此前，民间借贷主要依靠人际关系，大多没有财产抵押，因此带来很多不确定因素。这种不确定性带来的最大问题就是风险防控。统计显示，P2P信贷行业的平均坏账率为3%左右。2011年年初，人人贷上线半年出现5笔坏账，每笔5000元到10000元。

红岭创投总经理周世平也持相同观点，“红岭创投从2009年开始介入P2P平台，目前交易量达到35亿元，投资人收益达到1亿多元。虽然互联网金融非常活跃，但我们做得越来越胆小。随着越来越多的公司进入这个领域，风险防控问题也越来越凸现。”

作为广东互联网金融协会的会长，万惠投融董事长陈宝国长期探索民间资本如何借力互联网平台，也多多少少摸到了风险防控的“门道”。“互联网融资平台，一头连着融资人，一头连着民间小贷机构。如果做得好，既有利于拓展民间资本的经营渠道，还能够服务实体经济。但其中关键的环节是要发挥好互联网平台的“过滤器”作用。不是所有的民间金融机构都能上到平台上来扩大经营。”他告诉本报记者，万惠投融将第三方小贷公司、融资担保、融资租赁等机构整合成一个资源库，并设定了高标准严要求，比如经营规模、银行是否给其颁发牌照等等，只有过了这道“门槛”，才能以优质机构的身份在互联网平台上进行投融资。陈宝国还表示，未来期望把这一平台打造成综合性的，联盟全国的第三方线下审核机构，整合第三方担保公司、小贷公司、典当行，“有项目的提供项目，能做尽职调查的就做尽职调查，能做财富管理的就做财富管理，发挥各自的优势形成产业链集群。”

阿里巴巴旗下深圳一达通公司副总经理肖锋则表示，应当利用好大数据实现信息公开。“互联网领域最具优势的就是大数据。如果能够掌握企业通关、物流、金融、贸易融资等交易信息，金融机构在风控方面就会占优势。同样，企业也可以通过信息平台来自主评估贷款的难易程度、利率，自主选择”物美价廉“的金融机构。从这个意义上讲，能否有效利用大数据建立起信息公开的平台对于民间金融阳光化进程至关重要。”

深挖民间金融“富矿”

崔文苑

我国正在逐步放开民间资本进入金融领域的玻璃门，民间金融机构也成为补齐中小企业金融服务短板的重要渠道。而今，得益于一系列政策红利，民间金融不断创新发展渠道，彰显出前所未有的活力。