银根紧缩，房贷受限，在个人贷款业务中银行开始寻求新的发展空间，纷纷推出各种消费贷款产品。值得注意的是，目前部分银行的无抵押无担保个人信用贷款业务，其贷款利率高且有些银行还收取月管理费，如此计算下来，这样的个人信用贷款利率相当高。

个人信用贷款门槛抬高

“对于收入状况尚可但并无房产的上班族而言，个人信用贷款是比较好的选择，可以解决急需且短期的消费难题，比如旅行、结婚、购车等。”一位商业银行贷款业务部人士对《经济参考报(微博)》记者说。

由于无抵押无担保的个人信用贷款风险较大，四大行该类贷款几乎全部取消“一般贷款都是需要抵押或质押的，一般为个人房产抵押贷款。而办理信用贷款的要求很高，很难批下来。”某国有大行个贷部人士告诉《经济参考报》记者“但因为这项贷款业务比较特殊，有很强的地域性，因此各个地区分行开办的贷款种类是不一样的，北京地区目前没有。”

据《经济参考报》记者初步调查，招商银行只针对钻石卡客户可办理无抵押无担保的个人信用贷款，而其钻石卡持卡客户一般存款都在500万元以上。招行个贷部业务人员表示，该项贷款可贷期限最长为1年，可贷额度为收入的24倍，且最高限额300万元，年利率6.65%。但该人士指出，“这类贷款是通过银行直接发放给客户的消费对象，比如购车，招行就直接将该笔贷款划到汽车商家。”

广发银行个人信用贷款中，在无抵押无担保的情况下，贷款年利率为7.315%，贷款期最短6个月，最长可达3年，可贷额度为15-50万元这一区间，但同时，每月需要收取0.5%的月管理费，这意味着，这项个人信用贷款的年利率已经超过了13%，变相提高了门槛。