再看外币理财

一年来，人民币兑美元中间价从6.7768上升到6.3996，升值5.6%；人民币兑欧元从8.8790下跌到9.1959，贬值2.2%；人民币中间价兑日元（100日元）从7.9382下跌到8.3361，贬值4.8%；人民币兑英镑从1年前的10.6968升值到10.5133，升值3.1%；人民币兑港元从1年前的0.87282上升到0.8213，升值6%。同期澳元兑美元从0.8900上升至1.0438，升值17%。

2010年8月至今，人民币兑澳元贬值10%，同时澳元理财产品收益较高，以中行去年8月份发行的6月CE6来算，其收益率已高达4.28%。如果是全年的澳元理财产品，收益率更是高达6%。澳元未来仍然是最好的外币理财币种，因为澳大利亚经济仍然向上，利率高，相对应的理财产品收益率也高。

中外资银行可搭配购买

晨星评出美国的“最牛”债券基金经理比尔？格罗斯在10年之中，基金每年的平均回报率只有区区7.7%。另一位明星股票基金经理布鲁斯？博考维茨（Bruce Berkowitz），经营的美国股票基金在过去10年年平均回报为13.2%。另一位明星经理大卫？赫洛（David Herro），两只国际股票基金在10年之中平均年回报也只分别是10.1%和8.2%。

中国经济这20年以来一直高速增长，GDP增速世界领先。但20年来，上证指数平均年涨幅仅16%。为GDP增速的两倍左右。也就是说，假设在上证指数刚推出时就持有其指数型基金至今，扣除管理费等等成本，平均年收益少于15%。相比之下，整个20世纪100年间英国股票年收益大概只是10.2%，瑞典是8.2%，澳大利亚是7.6%，美国6.9%，而德国、日本则都低于5%。中国股市已经历了黄金般的20年高速发展，显然比国际水平要高出一些。

银行理财产品中预期只有10%左右的年化回报，是否就真的不值一提呢？根据前面所述的“72法则”，7年间，财富可以翻番，速度远跑赢实际通胀。只要有适当的期望值，通过投资理财实现资产保值增值目的就已经达到了。在购买银行理财产品时，应优先选择条款清晰简洁、保本固定收益的理财产品，其次是保本浮动收益的理财产品；90%写明保本状况浮动收益的产品也是可以获得潜在好收益的产品，同时能防范本金损失的风险。非保本浮动收益的理财产品更需要注意理财产品投资挂钩的产品，该类产品收益较高，但本金的损失风险也较大。

按国内的银行理财市场发展，现阶段客户可购买中资银行的票据类短期理财产品、另类理财产品、信托理财产品，外资银行的外币类理财产品和结构类理财产品、权益类理财产品。外资银行中好的股票类产品可达到10%以上的收益，而中资银行目前只有为数不多的高端另类理财产品可达到10%左右的收益。