保险公司法务人员 披露三大拒赔点

在某保险公司法务部任职、专门负责保险理赔案件的张华（化名）向记者揭露了业内内幕。

他介绍，未履行如实告知义务、公司规定的免责条款、事故与投保险种不对应，是拒赔人寿保险的三大理由，并对消费者作出提示。

拒赔理由一：未履行如实告知义务

“以未如实履行告知义务为由拒赔，在我接触到的理赔诉讼中占到50%。”张华告诉记者，通常，消费者在购买寿险或健康险产品时，投保书上有“健康告知”栏，要求被保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。

“在实践中，我们查到很多业务员为了尽快让‘买卖’做成，只让投保人在保险合同中签名，其他内容均替被保险人填写。”

他说，这样做的后果，是投保人理赔时，很容易被保险公司以“健康告知”栏中没有事先告知有相关疾病为由拒绝赔偿。

专业提醒

“最好不要让保险业务员代签字。投保人应该在签订保险合同时，看清楚需要签字的内容再落笔。”张华提醒说。

另外他提醒投保人，不要担心自己如实填写会对投保有影响。“即便本身已经患有一些疾病，或是曾经患过一些疾病，也不一定带来拒绝承保的结果，反而是将来理赔的保障。”他说。

拒赔理由二：公司规定了免责条款

“以设定过责任免除条款为由拒赔，这大概占拒赔情况的40%。” 张华说。

他说，在保险合同中，通常会有“以下情况属于责任免除”或“以下情况为除外责任”的文字。如果保险事故被列在其中，出现保险事故后会被拒赔。

他说，对于免责条款，有关部门要求保险公司在保险合同中用明显记号标明，比如加大的黑体字等。同时，要求业务员履行说明义务。

在实践中，业务员往往不履行这项义务，生怕投保人看完这些不再交钱签合同。而出现保险事故后，投保人往往在被拒赔后才知道还有相应的免责事项。

专业提醒

因此张华建议，市民投保时应仔细阅读保险合同，尤其要注意免责事由包括哪些内容，不要草率签下上述字句。

张华介绍说，目前，法院在处理类似纠纷时，越来越倾向于投保人一方。

“实际判例中，法院往往要求保险公司举证证明自己尽到了说明义务。但业务员往往难以就此举证，于是保险公司如今败诉几率大增。”张华说。