两度申请敲开信贷门

蔡芝法的失踪给杭州银行上海分行留下了一笔巨额亏空，日前该行与之签下的近6000万元汇票已经到期，如此一来银行不得不自己掏钱埋单。

蔡芝法1958年6月出生于上海，大专学历，已从事钢贸生意20多年。他所经营的上海宝立实业有限公司一度荣获全国百强钢材营销企业，其本人还曾担任上海市工商联钢贸商会第一届理事会理事等职。可以说，在出事之前，在公众眼中，他绝对是一个不折不扣的成功商人形象。

就在今年年初，上海宝立对杭州银行上海分行提出了授信申请1亿元，用于支付安悦物资的钢材、PTA等化工用品的采购费用。

针对该申请，杭州银行先后进行了两次审查。

2月份第一次审查时，杭州银行否决了这个申请。一份落款日期为2月8日的授信审查意见书显示，“无法对企业贸易额真实性进行审核”，“企业不存在资金缺口，且已明显过度融资”，“蔡芝法2006年至2007年间曾因涉赌问题被兴业银行(12.69，-0.02，-0.16%)发现”等。

基于以上问题，最终的审查结论为“对此客户不应继续介入，建议退出”。

第一次受挫后，蔡芝法并没有因此止步，而是再度提出了申请，这次他成功授信。

3月份由银行出具的第二份审核资料中表明，“尽管其曾有涉赌被他行发现而信贷退出的情况，但审查认为对此客户介入应当谨慎、适度”，即可授信。

相对于第一次申请，杭州银行上海分行降低了一定的授信额度，从原来申请的1亿元降至了6000万元，期限为1年。

这次杭州银行采取了“商商银”的合作模式，所谓“商商银”模式，即由银行对借款人(上海宝立)开立的、收款人为上游经销商(安悦物资)的商业汇票进行承兑。其中银行全程监督贸易过程，确保贸易的真实性。

杭州银行承兑保付票不发货，收款商家限定为安悦物资，开票保证金比例30%，总赎货期控制在5个月内，同时追加蔡芝法的个人连带责任担保。

虽然从承兑汇票业务上绕了个弯儿，授信额度也打了个折，但是蔡芝法还是间接把钱攥到了自己的手里。

获得授信后，蔡芝法似乎并没有什么异常举动出现，近日却曝出他突然离奇失踪了。

据当地权威部门的消息显示，蔡芝法已于9月12日出走，被定性为刑拘在逃，案件类别是合同诈骗案，涉案资金2.5亿余元。

持有上海宝立30%股份的合作股东来学樵公开表示，上海宝立的运营已经瘫痪。对于一直以来都“奉公守法”的蔡芝法的出走，来学樵显得有些意外，“圈内都传开了，挺意外的，之前没任何征兆”。

据了解，该案已被上海市经侦总队列为重点侦破案件。对于当前的进展状况，一位工作人员向法治周末记者表示“尚不方便透露”。