互联网大佬变身金融新贵

小微企业的诱惑：融资成本6.7%

“传统信贷机构在发放贷款时，风险可控条件下，都希望贷款客户使用贷款周期越长越好，这意味着其可获得更高的收益，如允许随借随还，对许多信贷机构而言，不仅会降低其利息收入，频繁的信贷操作更会严重增加其操作成本。”一位信贷行业从业人士分析，相比之下，绝大多数的网络信贷操作完全依赖系统，而非人工，不仅效率高，成本更低。

记者了解到，和传统的信贷模式不同，电商们可以通过数据分析小微企业信用，掌握和控制各个运营商的运营状态及财务状况，并通过建立自己的支付终端服务来拥有较长账期的应付资金作为现金流，抛弃对担保、抵押等信贷手段的依赖。同时，结合网络技术，用户申贷、支用、还贷均可在网上完成，且大多数微贷产品，支持随借随还，以日计息。

此前，胡晓明曾对外透露，创新金融单笔小微信贷操作成本为2.3元。而时下，类似银行单笔信贷操作成本一般都在2000元上下。两相比较，高低立判。

当然，银行业面临的挑战不仅于此，人人贷等第三方网络信贷平台的力量也不容小觑。

记者也注意到，近段时间，一直处于观望的多家银行，也按捺不住，推出了自己的线上融资贷款业务。如交通银行推出了“e贷在线”；光大银行推出“融e贷”；招商银行推出了小微企业贷款新品种——“网络接单”、“空中贷款”；建设银行则推出“e贷通”等。

可以想象的是，今后互联网会有越来越多的金融产品，而金融业会越来越互联网化。在微妙的竞合关系中，银行和电商之间会出现更多的交叉。

银行业到了“火烧眉毛”的时候。