中信银行个人住房抵押综合授信业务

个人住房抵押综合授信业务是指自然人（授信申请人）以其名下的自有住房作最高额抵押向银行申请综合授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，被授信人可以一次受信，多次向银行申请具有明确用途的个人贷款业务。

授信对象：

具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明和居留证件。

1.授信申请人具有稳定的职业和收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。授信额度项下首次贷款用于购房的，住房贷款的月还款额与借款人家庭收入比控制在50%以下（含），月所有债务支出与家庭收入比控制在55%以下（含）。达不到此标准的，授信申请人必须提供足以证明其还款能力的资产或其他证明。

2.授信申请人年龄加授信额度有效期限不得超过法定离退休年龄后5年。

3.经调查授信申请人无不良资信记录和行为记录。授信申请人在银行当前无欠款，在人民银行“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠，近6个月没有出现连续2次以上的拖欠记录。

4.授信申请人必须是房屋所有人，如果有共同所有人，授信申请人只能是其中之一，另一共同所有人必须同意抵押

授信额度：

1.购买一手房的授信额度不超过根据合作楼盘的最高贷款成数所确定的最高贷款金额；

授信额度≤楼盘最高贷款成数×房屋售价

2.购买二手房的授信额度、原个人住房贷款（含银行和它行）转为授信、已还清贷款或一次付款的自有住房抵押授信的，授信额度最高不超过根据抵押房产评估净值（或原售价）和房产房龄对应的抵押率所确定的金额。

授信额度≤抵押物评估净值（或原售价）×对应的抵押率

授信期限

1. 购买一手住房和商用房授信期限最长不超过经银行审批的楼盘项目的最长可贷款期限；

2. 购买二手住房，如房屋已使用年限在10年（含）以内，授信期限不超过30年；如房屋已使用年限超过10年，授信期限与房屋已使用年限之和不超过40年；购买二手商用房授信期限不超过10年；

3.以已还清贷款或者一次付款的自有房产抵押申请授信，授信期限最长不超过20年；

4.上述授信到期日不得晚于房产对应的土地使用权到期日；

5.授信项下单笔贷款期限根据贷款用途确定，贷款用于购买住房的，期限最长不超过20年；贷款用于购买商业用房、住房装修、教育留学用途的，贷款期限最长不超过10年；贷款用于购买汽车、旅游、购买耐用消费品和其他合法消费用途的，贷款期限最长不超过5年；个人经营贷款期限根据总行相关规定执行。

单笔贷款到期日不得超过授信额度到期日。

授信申请材料

授信申请人向银行提出综合授信申请，填写《中信银行个人借款申请表》（综合授信业务适用），并提供个人基本情况资料。

1.授信申请人身份证明资料。提供居民身份证、户口簿或其它有效居留证件、结婚证等能证实申请人身份和婚姻状况的证件。

2.授信申请人个人（家庭）收入或资产证明资料。个人（家庭）收入包括工资性收入、租赁性收入、经营性收入及其他收入证明。

3.房屋交易证明资料：包括房屋买卖合同或预售合同、房屋产权证明（如有）、预付首期款收据或发票等。

4.抵押房产权证原件或期房购房合同。

5.抵押人及抵押财产共有人同意办理最高额抵押的声明。

6.抵押人及抵押财产共有人的身份证件。

7.银行要求的其他资料。