“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”——这是某大型金融集团阐释的综合性金融服务模式。推行这一模式，依赖的是该集团旗下庞大的业务员队伍和交叉式营销模式。然而，人民财经调查发现，所谓交叉式营销的实质是“无证上岗”，而本应对保险代理人队伍负有监管责任的保监会，面对这一现象却“熟视无睹”。

“这算是一个特例。”某大型保险公司省公司副总直言不讳地对人民财经评价道，“因为它还是在这个金融集团的范围内，这个现象的影响会比银保业务中的‘销售误导’小很多。但从中可以看出，对保险代理人队伍负有监管责任的保监会，其实对这种事并没有什么监管意愿。今年3.15之前，保监会出了意见稿（指《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》），但那另有原因。”

前文所述的大型金融集团，拥有60万人的保险代理人队伍。该集团所推行的“交叉式营销”，简单来说就是依靠“人海战术”，将旗下的金融服务不分类别地交由销售队伍去卖（销售主力即为保险代理人）。

该集团着力推出的新基本法考核及薪酬标准，鼓励营销人员在集团系统的各项业务中实现全面展业。例如，寿险业务员除寿险外的基金、证券、银行、信托等各项业务均可被纳入考核，并可以获取相应提成。

几十万保险代理人急急新张营业之时，是否已取得相应资质？其销售过程是否合规？近日，记者对此进行了调查采访。

记者以普通理财者身份联系了前文所述集团中一位从业已经17年的保险代理人。在接触中，这位保险代理人主动向人民财经推荐了一款该集团所属银行的理财产品。

记者对“在保险代理人处购买银行理财产品”表示惊讶，该保险代理人解释说，“我们现在提供的是一站式服务。保险、银行理财、信托……我们都能卖！”

随后的发展进程是：这名保险代理人将记者带至该集团所属银行的某支行网点开户；开户完成后，保险代理人劝说人民财经对该银行的理财产品选择购买；在人民财经同意购买其中一款理财产品后，一位该支行的理财经理便通过电脑代为完成了网上购买的操作。

在购买过程中，涉及的产品合同协议书内容、风险提示内容等需要投资者阅读后确认的内容，该位理财经理均在未主动提示内容的情况下就勾选完成。而前述推销该款理财产品的保险代理人也未做任何表示。