没有最好的保单，只有最适合的

假如顾浩28岁时购买商业保险，可以选择什么样的方案呢？如果顾浩选择了这些方案，又会得到什么样的保障呢？

选择方案1：

本方案累积保额为100万元，设计思路包括25万元最后费用，25万元重疾准备和50万元孝养金准备。假如顾浩选择这个方案，他住院的时候就可以拿到25万元用于支付治疗费用，去世后可以再拿到75万元用来支付丧葬费，偿还护工费等医疗费用的不足，剩下的部分是留给父母的养老金。

如果他29岁的时候没得白血病，并且以后也一直平安健康，到他66岁的时候，现金价值账户累计余额311957元，分红账户(中档演示)为185940元。这50万元随时可以用领取分红、保单质押贷款等方式来应付自己养老过程中的不时之需，而不会给自己的子女带来负担。

选择方案2：

本方案累积保额为50万元，作为人生的第一张保单，基本可以覆盖年轻时的需求。假如顾浩选择的是这个方案，他住院的时候可以先拿到10万元用于支付医疗费用，去世后可以再拿到40万元弥补不足，以及给父母留下一些金额，以弥补他们未来养老金的不足。

这个方案的满期是70岁，我们再假定顾浩没得病，到这张保单满期时，按中档分红演示，他可以从保险公司拿到188132元，也可以作为未来养老或医疗的一点点补充。如果随着收入的增加，他不断地追加保额，就是利用了保险的强制储蓄功能，这是后话。而如果碰巧他在70岁满期前查出罹患重大疾病，那么可以得到的理赔就是288132元(账户价值加保额).

选择方案3：

纯消费型保障方案特别适合投资能力强或近期急等用钱的人。比如证券知识丰富，热衷投资股票、基金，或正在攒首付、选蜗居的年轻人。这个方案完全是作为子女对父母应尽的责任和义务，以顾浩的年龄，每天消费5元钱，就可以在罹患重大疾病的时候拿到15万元作为社保医疗费的补充，离开后还可以再有30万元用来补“窟窿”。以每月六七千元的收入，每天真的省不下来5元钱吗？如果说我们对父母的爱不够深，一定不是事实，那么，只能归咎于现阶段商业保险的宣传不够普及了。