本报讯（记者 程思思）在刚刚过去的2011年，不少市民将目光投向银行理财产品。数据显示，2011年到期银行理财产品共计18742款，其中15038款公布了到期收益率，平均到期收益率为3.82%，远低于5.4%的2011年CPI。

此外，去年银行理财产品“花样百出”，部分银行销售人员为提高业绩，向投资者片面夸大收益率，却避而不谈产品风险，监管层也频出相关规定规范理财产品发行市场。

不少市民开始犹豫，2012年该不该投资理财产品？又该如何挑选理财产品？银行理财专家表示，虽然理财产品没能跑赢CPI，但平均收益率还是高于一年期定存。

2012年的理财市场，超短期理财产品遭遇禁令之后，开放式和滚动型理财产品将成为最有力的替代者，这类产品通常最高频率可以每日进行申购或赎回，有的则是按周或按月进行开放申购赎回。对于有资金流动性要求的投资者来说，是不错的选择。

此外，资金长期闲置不用的市民，可考虑中长期产品锁定收益。

市场分析认为，随着2012年通货膨胀的压力预期有所缓解，银行体系流动性紧张的局面也会在一定程度上有所缓解，因而市场利率下行几率增大，银行理财产品的收益率也会随之步入一个下行通道。银行理财师建议，市民可以趁着当下理财产品收益还在高位时，关注半年期以上的中长期理财产品，锁定收益率。

在购买理财产品时，业内人士提醒，需留意银行理财产品募集清算期。如某银行推出的一款产品，募集期14天，投资者若在募集期第一天购买，那么，资金将在账户上闲置14天，不产生任何收益。