对话刘明康

《中国经济周刊》：地方债务的处理是否有新的进展？

刘明康：现在地方融资平台在各地五花八门，他们是把多个项目打包来贷款，现在银行要把这个包打开，逐笔去核对。银行将这些打包项目打开后，将这些项目分成几类，现金流全覆盖的，包括大体覆盖的；半覆盖和半覆盖以下的，包括现金流覆盖30%的；另外一种就是完全没有覆盖的，基本上都是拿着钱去还贷款了等等。

目前按照这几类，银行在分别做工作。如果掉到第四类了，就必须由地方财政行使贷款责任，把钱给还回来，如果还不回来，银行只能冲坏账。

希望财政部出台一个办法，尽快将地方政府的财政拿到阳光底下。

《中国经济周刊》：大多数中小企业抱怨银行嫌贫爱富，有没有办法解决？

刘明康：银监会没有能力把服务小微企业的社区银行、村镇银行和小额贷款机构都监管起来。我觉得监管权力可以适当下放，由地方政府承担对这些机构的监管，以及对小微企业的破产救助等。

另外，商业银行很难承担起破解小微企业融资难的重任，这些工作还是得交给小型银行和贷款机构去做。这些小型机构的监管可以下放给地方政府。同时，政府也应该出面成立特定的机构，专门从事小微企业的破产救助等工作。

《中国经济周刊》：利率市场化改革为何进展缓慢？

刘明康：中国利率市场化改革已经进行了二三十年了，现在看仍是一个渐进过程，今年不会完成这一进程。我个人认为，市场化改革应先放开贷款利率，而存款利率放开是最后一步。这是因为存款利率管制如果放开，涉及面会很广，比如银行监管体系是否健全，如果机构违规经营的话可以靠提高利息来吸收存款，容易造成金融风险，这方面各国都有经验教训。因此存款利率放宽要非常慎重，要逐步推进。贷款上限现在已经基本放开，央行规定下限不能超过10%，下一步要放开的话应该先放开贷款利率。