年初至今银行存款流失较为普遍，为了揽储银行可谓绞尽脑汁，其惯用手法便是上浮存款利率。

而证券时报记者日前获悉，迫于考核压力，部分银行甚至将此前的内保外贷产品设计为理财计划，以此吸引公司长期存款。

内保外贷变身理财计划

据介绍，内保外贷的融资程序为：内地企业A将一笔人民币资金以定期存款方式押给内地银行，内地银行据该存款金额开具融资性保函或备用信用证担保海外企业B向海外银行融资。其中A与B一般是关联公司。

在人民币国际化的大背景下，监管方面对于内保外贷持鼓励态度，且该业务反映在银行资产负债表上属表外科目。然而，由于海外融资成本较低，且存在汇率套利空间，内保外贷的副产品则是相关套利。

某国有大行中小企业部产品经理透露，由于内保外贷有机会套取境内外利差和汇差，银行遂将其设计成类理财产品。

“目前市场上额外收益报价在千分之三左右，有些中小银行为了揽储甚至将收益提高至千分之五。”这位经理称，将内保外贷设计成理财产品主要是为了应对存款流失。此外，内保外贷与贸易相关联，这种理财产品主要动用的是企业的生产资金，企业还可以获得一部分套利收益。

“这其中还是存在一定的风险，如果占用的是企业的生产资金，那么可能扩大企业的资产负债。因而国有银行相对比较谨慎，一些中小银行则相对激进。”某股份行深圳分行公司业务部负责人称。

揽储压力山大

银行存款流失是内保外贷变身理财计划的动因。

“干我们这行最怕存款流失，今年我们部门流失了几十亿元，让我晚上睡觉都不踏实。”一家农商行公司业务部负责人告诉记者，每年底的疯狂揽储后，次年一季度几乎都会有存款流失现象，而今年流失情况更为严重。

记者在采访中虽然尚未发现存贷比触线的银行，但受访的银行人士均表示如今揽储压力很大。一位国有银行深圳分行信贷经理说，今年以来，存贷比犹如于悬在头顶的达摩克利斯之剑。

前述股份行深圳分行公司业务部负责人则说，“我们离存贷比红线还有一段距离，但总行对我们提出存款实现一定幅度增长的业务要求。这实在很难，一季度能不掉存款就万幸了。”