自２００９年以来，武汉农商行已累计发放“林权＋土地经营权”贷款资金８亿元，直接惠及涉农企业、农民合作社、家庭农场、种植养殖大户８０余户，间接带动上万户农户就业创业。

破解金融难题还需加大改革

农村金融是发展现代农业、促进农业增产、农民增收的核心。然而，“三权”抵押贷款等农村金融探索并非一帆风顺。目前，土地流转配套机制不健全，土地承包经营权抵押贷款从价值评估、登记到处置变现难度都很大，制约着土地承包经营权抵押贷款的推广。

张东说，土地经营承包权等确权登记缺乏法律效力，是当前涉农金融机构不愿开办“三权”贷款业务的主要原因。同时，相应的抵押贷款风险补偿和保障机制尚未建立，缺乏完善的评估体制、交易机构以及有关服务机构，一旦贷款人无力还贷，银行在处置抵押物时会相当棘手。

张东建议，应健全农村资源评估机、资源交易等机制，推广场内交易，建立财政保险补偿机制。同时，加强仲裁、公证、监管等配套机构建设，形成监管合力，以应对流转、抵押、再流转过程中产生的纠纷。

此外，自然灾害等不可抗因素对农业生产经营带来的影响较大，增加了“三权”抵押物的先天风险，成为当前亟待破解的问题。武汉农村商业银行董事长刘必金说，在完善土地确权的法律法规同时，农村金融机构与政府通力合作，建立健全多层次、广覆盖的农村金融服务体系。还应在农地交易流转、农业保险、农地信托等方面进行更大的改革，破解农村金融的根本症结。