近半消费靠刷卡

根据银行业协会今年5月发布的《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》数据，截至2012年末，全国信用卡新增发卡量达4600万张，累计发行3.3亿张，全年信用卡交易金额达10万亿元，同比增长31.6%，信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到48.26%。这意味着，去年全年，有近半的零售消费是通过刷卡完成。

而到今年上半年末，信用卡累计发卡量达到3.64亿张，同比增长20.33%，信用卡人均持卡量为0.27张。尽管发卡量增速已在逐年下滑，但信用卡消费交易额却大幅上升，央行二季度支付体系报告显示，上半年银行卡(包含信用卡)消费金额达7.42万亿元，同比增长53.94%，银行卡人均、卡均消费金额分别为5496.98元、1936.39元。

到8月底，16家上市银行中报印证了央行的数据，从有披露数据的银行来看，上半年信用卡消费交易额进入高速增长期，各家银行平均增幅超过6成，其中最高的是平安银行(11.03， 0.00， 0.00%)135.9%、光大银行[微博](2.74， 0.00， 0.00%)127.6%。

在具体规模上，消费交易金额超过3000亿元的上市银行有6家，仍然以国有大行为主。其中工行以7515亿元的交易额独占鳌头，其他四家国有行方面，建行5672亿元，中行4579亿元，农行3626亿元、交行3495亿元，此外，招行以4180亿元交易额位列第四。

在信用卡贷款余额方面，共有6家上市银行透支额超过1000亿元，工行2684亿元仍在榜首，而在透支额方面，国有五大行的优势更加明显，前五名均是国有行，其中建行2184亿元、中行1925亿元、农行1638亿元、交行1289亿元，唯一一家透支额超过1000亿元的是招行，透支额为1235亿元。

过去的十余年间，中国信用卡业务进入规模发展期，最为明显的标志之一，即是“跑马圈地”式的疯狂发卡，这背后，信用卡活卡率低，也是不争的事实。

“信用卡业务想要盈利，首先必须具备一定的规模，通常发卡量在300万张左右才能盈亏平衡。”前述股份行信用卡中心负责人介绍。

早些年间，在住宅小区、大中学校、交通枢纽，信用卡免费上门办卡成为一道风景。但从近年的数据来看，国内信用卡发卡量正呈逐年下滑趋势，2009年至2011年间，信用卡发卡量增速分别为30.4%、23.1%、24.3%，而到2012年则跌破2成，仅为16%，增速放缓8.3%。