【战局白热化】互联网金融凶猛 传统机构人士寝食难安

“百度：各大行对不起！”

“XX银行，对不起！年底闹钱荒，我知道你饥渴，我知道你手头紧，但要让我把钱放在你那，臣妾做不到啊！同样存一个月，你连回家的机票都买不起，而百发送我一部土豪金还送往返机票，收益差距甩你几十条街，叫我如何爱你？”……

最近微信朋友圈流传着一组照片，百度团购理财8%起的宣传易拉宝摆在中行、建行、工行等各大银行乃至央行门口，直接叫板银行，“向左走银行活期0.35%，向右走百度百发8%起”。鲜明的对比，使得互联网金融得以倒逼利率市场化加速。同样是现金理财，银行活期存款只有0.35%，而货币基金的收益不断上行，目前普遍在5%以上。再加上互联网“土豪”加码，纷纷喊出8%甚至10%以上的收益，而且没有门槛，活期存款搬家的趋势已然清晰。

今年以来，互联网金融在所谓“四马”，即马云，马化腾、马明哲和马蔚华的带领下一路狂奔，从互联网和金融两路出兵夹击传统金融。而传统的银行、基金、券商等资管机构，更多是以被倒逼的方式卷入这场“跨界”混战。

互联网金融到底有多大的威力？仅从互联网与基金公司的合作就可见一斑。简单地估算，今年6月新诞生的余额宝在11月就已经突破千亿，业内预计年底甚至有望突破1800亿元；百度联合华夏、嘉实的理财产品规模预计60亿元以上。加之其他几个“宝”，汇添富“全额宝”近6亿元，东方财富旗下天天基金网的“活期宝”9月底前申购额约100亿元，天天基金网联合三家基金公司的“抢钱大战”大约会再纳入6亿元。业内预计，今年互联网基金大约搬走2000亿左右的活期存款。

银行揽储各显神通：年关存入1000万最高可返5万

不只是年末，每一个季度的最后一日，都是返点的时点。“回馈的手段，取决于客户经理，一般银行的行长会统一划定一个方案，如统一购买金币、纪念币之类的礼品赠送存款客户。”业内人士透露。

虽然“一般是现金返点比较多”，但通过“存款赠礼物”等方式打擦边球，赠送如油和米等生活必需品和具备消费、变现功能的购物卡、加油卡等也是揽储的手段。记者在天河北某股份制银行的门口也看到电子告示牌上不断滚动着“金卡开心办，香米搬回家”的字样，根据该银行的规则，凡首次在该行新开金卡且资产大于5万元的客户，就可以获得大米一袋。

上浮定期利率自然已经是常规手段，近日，多个银行已将中长期定期存款利率全面上浮了10%。但由于存款利率被严格限定，理财产品便成了银行揽储的利器，近期银行发行的理财产品收益率几乎一周一涨，一个月以上期限的产品收益率基本上能超过5%，超过6%的产品也不难觅。金牛理财网监测数据显示，上周（12月14日-12月20日）103家银行新发非结构性人民币理财产品平均预期年化收益率为5.69%，环比上涨13基点，其中收益率超过6%的产品进一步增多，市场占比增至三成。

除了“开源”，银行也会“节流”。据上述业内人士透露，银行在接近季末的考核时点，会留住客户的存款不让转账，甚至以系统故障、升级为理由，限制客户的转账。

“表面上看，每个客户转账的金额不多。但是如果多笔的话，转出去也不少。”业内人士说，银行一般不敢得罪大客户，但对普通客户就以系统故障、系统升级等推脱理由来限制转账，

银行理财销售打起宣传战 借助短信邮件微信大力叫卖

6月末，银行所谓“钱荒”时期理财产品的发行大战仍历历在目，随着年关的临近，新一轮“吸金”热潮又汹涌而至。各家银行冲时点揽储的强烈需求，致使这一时期成为了一年当中银行理财产品高收益频出的阶段。然而“酒香仍怕巷子深”，在高收益率频现的理财产品中若想获得投资者垂青，大幅提高宣传力度自然在所难免。一时间，普通百姓手机短信和邮箱也全塞满了各银行推荐理财产品的信息。

在招商银行的一封理财产品推介邮件中，竟一口气推荐了近期发行的七款产品，而这些产品预期收益率全部在6.3%以上，更有一款高达6.7%。