近日福建保监局下发通知要求不得向高龄客户、低收入客户销售期限长、缴费高的保险产品(本报11月24日A27版曾报道)。昨日陈女士向本报反映，她和爱人从2002年至2008年，几乎每年都购买了保险产品，今年退保时才发现手中的多份保单有效期长达70年，目前手上仍有6份保单共25万元，这意味着他们被长期“套牢”。

9年后退保亏3000多元

陈女士今年8月份要用钱，想到2002年一次性购买的5万元两全分红保险。她跑到保险公司网点支取，但令她不解的是，公司要按提前退保处理，退保只能领回4.6万余元。陈女士说，其间保单有分红和返还生存保险金，总共领回5000余元，这等于9年才增值1000多元，比银行一年期存款的利息还要少。

保险公司工作人员解释说，退保扣一笔费用是因为保单是长期限产品，此时领回只能按提前退保处理，以现金价值返还，因而保费要打折退还。陈女士说，当初她投保时业务员称保险收益不会输于银行定期存款，而且过了三五年就可以随时取回，却未说明提前退保要扣手续费。

6份保单“套牢”25万元

更令陈女士生气的是，在退回这笔保单后，她回家拿出其余保单查看发现，家中剩余的多份保单居然都是清一色的长期限保单。陈女士和爱人几乎每年都通过同一位业务员购买了相类似的保单，一直持续到2008年为止，她爱人买的保单更多。她退回两份保单后，目前仍剩余6份保单，保费金额达25万元。

记者在陈女士提供的保单上看到，除了2007年和2008年是另两款保险外，其余都是同一款两全分红保险。各保险产品保单期限都是长期限，最长的一款产品期限长达70年，最短的一款产品保险期限也达63年，缴费期都是3年交，每份保单每年缴费都是万元左右，目前这些保单缴费期都已届满。记者注意到，投保人都是陈女士爱人或者陈女士本人，但被保险人都是其外孙女。陈女士表示，当年投保时她爱人已60多岁，她现在也60多岁。由于她爱人年龄超过被保险人法定年龄，业务员称陈女士外孙女可作为被保险人，并且年龄越小投保越合算。平时的分红、生存保险金，陈女士夫妻可照常领用。

记者发现，每份保单有效期基本是按照陈女士外孙女年满八十周岁设计的。陈女士外孙女1994年出生，2004年投保的保单合同生效日为当年1月9日，保险期满日为2075年1月8日。2008年的另一款分红险合同生效日为当年6月26日，保险期间则变为66年。

陈女士说，如果今后要用钱，这些长期保单都要算提前退保。经测算，她手中现有的6份保单，加上分红和生存金返还，如提前退保有四份保单有所盈余，但另两份保单还要亏损7000元。这笔保单本来是用于她和爱人养老，现在长期限的设计改变了他们的用钱规划。另外她也发现，外孙女还未到法定年龄，被保险人签名本应由外孙女的监护人即父亲或者母亲签名，但保单被保险人签名栏却是业务员代签的。