建立多层次体系的解决之道

全国金融工作会议提出要建立多层次的金融体系，具体到银行系统，就意味着要建立多层次的银行业金融体系。

在谈到中国究竟需要一个什么样的银行体系问题时，全国政协委员、原招商银行董事长秦晓一语中的。他说：“银行体系的设计是要考虑它的功能，不能将所有的银行都变成全国性的银行。”

蒋定之在担任银监会副主席期间，曾对银行业的格局有一个这样的描绘：“既有国际一流的大银行，也有扎根地方的小银行；既有专注于提供小企业服务的银行，也有着重为"三农"服务的银行。”

一位业内人士在接受采访时表示，一个多层次的银行体系，既要有覆盖全国的银行，又要有专注于本省市的银行，还要有专门服务于社区居民的银行；既要有专门为大型企业提供服务的银行，也要有为中小型企业提供服务的银行，还要有为微小企业和“三农”业务提供服务的银行……至少这样的体系才能称得上是完整的。而本着“金融服务实体经济”的原则，多层次的银行体系必须服从和服务于经济发展的大趋势。

不过，“银行经营求同之道易，存异之道难”。正如阎庆民担心的那样，任何一家企业都有着天然的逐利性，如果以大、中、小来对银行进行分类，为了谋取更大的利益，很可能会刺激小银行掀起更大规模的扩张行动。

对此，秦晓指出：“所谓大，就是要有系统性风险的概念，别的概念（如规模）不应该加得太多了。系统性风险大了以后，就要求监管力度提高，要求各种存款准备金提高，对其加大压力”。

而前述业内人士也表示，资产规模如果作为一项银行分类的硬指标，其内涵应该是它所对应的风险。如五家大型银行，其资产总额占到全部银行业金融机构总资产的近半壁江山，它们一旦产生风险，后果将不堪设想。因此，毫无疑问，系统重要性银行与非系统重要性银行将成为未来银行分类中一个很重要的方向。