过冬良器：货币型+全债型

对于投连险而言，2011年，除了保守货币型账户和全债型账户平均收益率为正之外，其它类型的账户均是全线飘绿，其中挂钩指数基金的指数型账户平均回报率为-23.28%，而挂钩股票、基金的激进型账户全年平均回报率也只有-20.68%。

不过，相比于公募基金全年近25%的亏损，去年投连险整体表现依然略胜一筹，也远优于全年跌幅达21.68%的上证综指，投连险中挂钩货币和债券的账户表现良好。

华宝证券分析师高慧玲介绍，去年全国180只投连险账户中，有39只账户实现正收益，其中，24只货币型账户全线飘红，年度回报率为3.12%。而全债型账户的年平均回报率则为0.56%。

在严寒的冬天，这两种账户的避险作用颇为明显，不失为过冬良器。

配置账户：左手倒右手

“市场不好，可以把原来投资在股票型账户的资金转到保守的货币型或全债型账户，规避风险。而当熊市转牛市时，可以进行反向操作。”家庭财务顾问李雯告诉理财周报记者。

成城是一位在北京做酒类生意的商人。去年，在女友的劝说下，他购买了一份投连险。酒类生意对于资金流动性要求较高，所以他只购买了5万元。

“去年，我的投连险10%资金分配在股票型账户里，80%在货币型账户里，还有一些在全债型账户里。”成城介绍，股票型账户收益波动较大，风险也相对较高，而2011年股市的惨淡使他不敢将太多的险金分配于其中。

尽管去年股市大跌，但以货币型账户为主的保守配置，让成购买的投连险在过去的一年不仅没有亏损，而且略有收益。

进入2012年，由于理财师的建议，成城对自己的投连险进行重新配置，将更多资金从货币型账户转移至股票型账户，而货币型和债券型所占比例不超过10%。

不想，随着今年前两月市场反弹，投连险持续升温，这次意外之举使他的账户价值连升了数个百分点。