融资服务篇：产品创新破解融资难题

中信银行在小微企业融资模式上创新求进，对小微企业进行了市场细分，重点围绕“一链两圈三集群”的小微企业客户，利用种子基金、订单合同、应收账款、专利权等方式为其融资，推出了种子贷、订单贷、账款贷、小额信用贷款等一系列创新产品，有效解决了企业融资难问题。

德施曼机电有限公司是杭州一家研发生产指纹锁、指纹保险箱的科技型小微企业。该企业成立近两年来，已取得或申请了 20 多项专利，由于产品科技含量较高，订单量不断增加。 2011 年，该企业计划铺设销售渠道，扩大生产，需要大笔资金。

但是，由于企业正处于初创期，办公场所和厂房都是租的，可抵押资产不多，很难向银行借钱。然而，中信银行认为，对于科技型小微企业来说，企业拥有的专利权、商标权等无形资产完全可以盘活，只是需要对这些无形资产价值进行科学的评估。

于是，中信银行委托一家专业的资产评估公司对该企业实施评估，经评估，德施曼拥有的 4 项实用新型专利权的评估价值为 615 万元。最终，该企业以专利权质押为主要担保，从中信银行成功获得 600 万元贷款支持，解决了担保物不足的难题。

再如大连分行，大连长海县企业客户多以岛内居民为主，几乎无法提供银行认可的抵押物，很难直接得到银行的支持。为解决这类成长性强、前景很好的中小企业的融资难问题，大连分行主动联系合作平台国投担保公司，积极寻求银担合作。在与国投担保沟通的过程中，双方共同研究出一种围绕水产养殖公司的核心资产---海域使用权的抵押为核心的创新金融服务。