银行的反逆袭

但银行自然不会轻易认输。银行有丰富的账户管理经验和强大的系统资源，而且具备其他机构无可比拟的国家信用及资金安全保障，开发互联网业务仍然具有一些优势。

就在7月，广发银行[微博]推出了“智能金账户”，交通银行推出了“快溢通”，迅速吸引了市场关注。

智能金和快溢通这两种业务，模式相似，都具备自动余额理财、自动申购赎回货币基金、自动还信用卡的功能。与余额宝相同的是，它们都可以让客户方便地将借记卡余额申购成为货币基金、赎回货币基金去还信用卡。

其中，广发银行智能金对接的货币基金是易方达货币基金，交通银行快溢通目前对接的是交银施罗德货币基金和易方达货币基金。

记者采访了易方达相关负责人，市场部总经理廖智介绍，目前智能金上线两周有余、快溢通上线一周，已经有众多客户致电客服询问详情，开户数量与日俱增。“渠道方面也不断有多家银行来电询问要求提供资料，都对此类业务表示感兴趣，其中有四大行，有股份制银行，也有尚未拿到基金代销资格的银行。”

据透露，一周以后易方达可能还要和一家国有商业银行合作推出类似智能金的业务。

与余额宝不同的是，虽然一个银行推出的业务只能在同一个银行的卡内完成，但是智能金和快溢通都实现了非常重要的“自动”功能，即客户一旦开通业务、设定相应参数之后，银行后台系统便能自动实现余额理财、比对信用卡账单--而这些要害环节必须银行愿意开放端口和数据，余额宝则很难实现。

记者采访了拟推出此类业务的几家银行，他们正在慎选合作基金，首先要挑选系统开发能力强的公司，其次要选择流动性管理好、过往记录优秀的货币基金。

倒逼变革

众所周知，存贷差是银行商业模式的根基，活期存款是银行利润的重要来源，在过去银行是不愿开放余额理财这类业务的。但现在，变革已经不得不进行。

“银行与银行之间、银行各部门之间也不是铁板一块。”一位银行人士感触颇深。股份制商业银行政策灵活，出于竞争需要，可能先于四大银行做出转变。银行内部，出于业绩需要，中间业务部门和信用卡部门可能比储蓄业务部门更有冲动开发盘活活期存款的业务。