化整为零法

除了柴米油盐等日常支出外，有时候可能会有一些急事，需要较大金额资金，这时取出存在银行里的钱，既要方便，又要减少利息损失。

活期存款利率非常低，不要长时间把资金放在活期账户上。定期存款如果提前提取，将全部按活期利率计息。建议采取化整为零法。如钱女士每年年底都会有5万元的年终奖，可以分成3份，分别为2万、2万和1万元，都存成1年期或其他期限的定期存款，在此期限内，不管什么时候需要用钱，都可以取出与所需金额相近的那张存单，其余存单则可以继续享受定期利息。

在期限上也可以有所区别。如两张存为1年期，1张存为半年期，半年期的存单到期后，如果不用，可以转为1年期，原来1年期的，到期后可以将其中的一张转为半年期的，这样3张存单中，至少有1张是较短期限的，既能满足用钱需求，又能最大限度获得利息收入。

TIPS

如果在活期账户上有资金，不必到银行营业场办理定期存款业务。目前许多银行都推出了网银存款业务，如直接将活期账户上的资金转为定期存款，也可以直接在网银将定期存款转为活期，非常方便。

滚动存款法

对于较大额度资金，如果中短期内无法确定能否有用途，可采取滚动存款法。如通知存款是许多人比较喜欢的一种方法。存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务，分为1天通知和7天通知存款。

目前，7天通知存款利率是1.35%，假设钱女士的5万元年终奖计划1个月后作为购买新车的首付款，将这部分资金存入了7天通知存款，则可得利息65.63元，若这笔资金放在活期账户里，则仅得13.61元利息，前者是后者的4.82倍。

TIPS

目前许多银行都针对通知存款设立了类似自动转存的灵活存款方式，如工行的“积利”存款计划。可根据需要设置通知存款自动转存的周期，如设定通知存款的转存周期为7天，则银行将每7天将这一期间的本金和利息进行自动滚存，不仅获得复利收益，可以随时提前支取通知存款。

对于当前有一笔较大额资金，而未来一段时间内可能定期取用，如每月提取一定金额用于还房贷或车贷。整存零取法可能更适合这种情况，一次存入较大的整数款项，分期按本金平均支取，适宜有较大的款项收入，而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。期限分为1年、3年和5年3个档次，通常可每1个月、3个月或6个月支取一次本金，利息计算方法与零存整取相同。假设钱女士计划从5万元年终奖中拿出2.4万元，在未来1年内用于还贷款，每月月初支取2000元，则利用整存零取方式，到期应付利息为351.98元，若开立活期账户，每月领取，则按活期利率计息，共得利息39.41元，整存零取所得利息为活期利息的8.93倍。