完善机制，保障农户灾有所偿

农业生产抵御自然灾害的能力较弱，农民常常会“一灾致贫”，因此开展农业保险有助于农民化解生产风险。作为自然灾害多发省份，浙江省是国内率先探索新型政策性农业保险的省份之一，越来越多的农民切实感受到农业保险“避风港”作用。据统计，目前我省政策性农业保险险种已扩大到33个，保费规模近5个亿，全省参保农户已经达到211万多户，7年来全省农保赔付金额达9.65亿元。

当然 这个农业的“避风港”仍有不少问题亟待完善。

从农户角度来看，许多农民朋友对农业保险以及保费补贴政策的认知程度较低，且存在认知偏差。这种情况直接影响了农户对农业保险的需求。

此外，目前“低保费、低保障”的农业保险政策也削弱了农业保险对农民的吸引力，尤其是在经济比较发达的地区。低保障的农业保险无法满足部分有支付能力的农户对农业风险的保障需求。对此，专家指出，政策性农业保险还应该适度推进“产量保险”。这将有利于农业保险的深入开展，实现政策性农业保险“保障粮食安全，促进农业发展”的目标。

从保险公司角度，由于实际操作困难，农业保险具有很高的业务风险。与保险公司的经营风险相比较，目前政策对保险公司的激励不足，保险公司缺乏经营农业保险的积极性。

“定损困难也是一个重要因素。”王铮说，农作物每一个品种都有各自的特点，它们的抗灾害能力和农户护理的精细度也是不一样的，这就导致投保的风险难以统一，给定损理赔带来麻烦，成本极高。要解决这些纷杂问题，必须建立完备的数据库和研发适合我们的定损数据模型，以客观的数据和方法来说服农户。