“像我这样几乎没有什么抵押物的小微企业，不仅能够贷到款而且还享受利率优惠，在以前是想都不敢想的。”刚刚获得500万元流动资金贷款的晋江亿荣建材有限公司总经理王锻炼深有感触。

有着“中国品牌之都”美誉的晋江，在近年来经济形势复杂的大背景下，产业结构调整日趋合理，经济形势整体向好。有这样的成绩不得不提到金融机构这一强大引擎。

今年年初，晋江农商银行探索小微企业金融服务新模式推出“商联通”贷款，在所属行业协会的推荐下，由行业协会成员自愿组成联保小组，共同出资设立风险基金，在无抵押物情况下可以获得一定额度的优惠贷款。据介绍，晋江农商银行创新推出年审制贷款、“商联通”、“卡好贷”和美丽乡村“流水贷”等新产品，大大提升了金融服务实体经济的水平。

“创新思路，主动作为，引导辖区银行业继续加大对实体经济支持力度，加快银行业机构尤其是中小银行机构建设，不断提升金融服务能力，为海峡西岸经济区建设提供了有力的金融支持。”福建银监局局长周民源接受《农村金融时报》记者采访时表示，不仅要引导银行业金融机构盘活存量、用好增量，还要通过推动创新，不断优化金融资源配置效率，支持福建实体经济发展。

提升薄弱环节金融服务

通过制定指导意见，建立考核评价机制，引导金融资源向“三农”和小微企业等薄弱环节倾斜

出于风险的考虑，长期以来，传统银行信贷投放倾向于“锦上添花”，大量的金融服务资源向大企业集中，支持中小微企业，往往成为金融机构的形象工程。

周民源介绍说，福建银监局特别注重引导银行业金融机构，提升“三农”和小微企业等薄弱环节金融服务水平。

今年以来，福建银监局积极研究制定推进小微企业金融服务的指导意见，召开小微企业金融服务推进会暨评优表彰会，深入开展“小微金融服务宣传月”活动，指导该省银行业协会开发小微企业金融服务产品查询平台。引导相关银行创新推出贷款“年审制”、“无间贷”等还款方式，符合条件的企业在续贷时无需先偿还本金，有效减轻资金压力。

农业银行福建省分行，通过提高贷款额度、扩大担保和抵(质)押范围、下放审批权等方式，不断提高金融产品与小微企业需求的契合度，深受小微企业青睐。该行还结合当地小微企业融资需求特点创新担保模式，积极探索产业链、供应链、物流链等贸易融资产品，引导小微企业采取贷款、银行承兑汇票、信用证、内保外贷和融资租赁等多种产品组合进行融资。目前，该行在福建全省共成立43家小企业专营机构，为小企业提供“一次调查、一次审查、一次审批”和“一条龙”服务，并将小微企业金融服务内容从传统的“存、贷、汇”向理财服务等全面金融业务拓展，成为小微企业的“金融保姆”。

福建银监局积极改进“三农”金融服务，制定支农金融服务、支持老少边穷地区发展、支持台湾农民创业园发展等指导意见，建立支农工作考核评价机制。推进 “阳光信贷工程”、“金融服务进村入户工程”和“富农惠民金融创新工程”等支农“三大工程”，阳光信贷标准化网点覆盖面达81%。

作为扎根当地的农村中小金融机构，实施支农“三大工程”的主力军，福建省农信社则在创新富农方面下足了功夫，对支持农业科技、水利建设、小城镇建设、农民专业合作社、设施农业等贷款创新进行观念倡导、方向引导、业务指导；围绕福建“山、海、台”三大特色经济因地制宜开发具有福建特色的信贷支农产品，先后推出了林权抵押贷款、海域权抵押贷款，台湾创业园贷款等产品；对基层行社在信贷管理、信贷产品、信贷机制的创新与时俱进总结经验和典型推广，推进各项创新百花齐放，资源共享，共同成长。

推动创新“输血”实体经济

通过创新对接形式，创新金融服务措施，多渠道、多手段探索服务实体经济的有效路径

福建银监局通过创新对接形式，不断完善支持实体经济发展的手段。积极组织银行业机构到地市召开支持实体经济发展推进会，与地方党委政府会商，深入企业实地考察调研，听取对银行业服务的意见建议，采取针对性措施支持地方经济发展。加强重点产业和海洋、旅游、文化等福建特色优势产业的政银企对接，为产业发展提供强有力的金融支持。

为更好支持当地经济结构调整和转型升级，建设银行福建省分行紧密结合当前经济发展特点，继续利用传统贷款产品，支持实体经济发展；大力推动创新驱动发展，调整自身经营模式，从“以贷款投放为重心”向“以综合服务为重心”转变，加强与兄弟分行、建行各子公司以及相关同业的联动，充分发挥建行集团及关联机构的业务专长，加大筹融资力度，多渠道为客户解决资金需求。

金融服务措施的创新可以成为支持实体经济发展有效动力。周民源介绍，福建银监局引导银行业优化信贷结构，支持国家重点在建、续建项目的合理信贷资金需求，支持石油化工、电子信息、装备制造业等重点产业及战略性新兴产业发展壮大，加强外企、央企、民企来闽投资项目的金融配套服务。支持福建省43个省级综合改革试点小城镇建设，完善小城镇金融功能配套，针对城镇化基础设施建设、产业发展、公共服务体系建设、农村转移人口创业就业等创新金融产品和服务。引导银行业大力拓展绿色信贷，创新推广碳资产、排污权等相关金融产品，支持生态省建设。将完善小微企业金融服务作为泉州金改区切入点，配合推动建立健全小微企业信息体系、信用评价体系、担保体系以及贷款风险分担体系等“四个体系”，探索金融服务实体经济的有效路径。

构建网络完善组织体系

通过推进“引银入闽”工程，完善支持实体经济发展网络，构建与福建发展战略相适应的银行组织体系

“增强金融服务的充分性和均衡性，构建与福建发展战略相适应的银行组织体系，是服务实体经济的基本保证。”福建银监局局长周民源表示，按照“引进来、走出去、延下去、长出来”的基本思路，持续推进“引银入闽”工程。

今年，福建银监局研究制定了《银行业机构发展规划指导意见》，引导各机构科学布局；推动银行业机构向地市和县域延伸。据统计，今年辖区银行业规划新设分行16家，其中已获银监会备案批复8家；支行212家，其中已获备案批复94家；探索发展社区银行，为居民提供错时便利服务，目前辖内已批准筹建社区银行6家，已开业4家。

据了解，为配合地方政府完善支持银行业发展的政策措施，为银行业机构在闽落地和展业创造良好环境，吸引股份制银行，尤其是台、外资银行来闽设立分行，福建银监局不断创新银行组织体系，完善支持实体经济发展网络。积极稳妥推进村镇银行组建工作，发挥其社区类银行的独特服务优势；支持辖区现有股份制银行和城商行向设区市及县域延伸机构，农商行和农信社向乡村下沉服务网点，支持相关银行业机构探索设立社区支行，提高农村金融服务覆盖面和便利度。