银监会副主席阎庆民谈民营银行试点五项原则，首提“订立生前遗嘱”

银监会副主席阎庆民谈民营银行推进试点五项原则—坚持纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱。

在民资发起中小型银行等民营银行应遵循的原则中，“实行有限牌照、订立生前遗嘱”的原则首次被银监会高层明确。

昨日，银监会副主席阎庆民在北京出席新浪金麒麟论坛时表示，要引导民间资本探索设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司，坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”等原则推进试点。

所谓“实行有限牌照”原则，据一位银监部门人士解释，主要是仿效香港的“有限制牌照银行”。根据香港的《银行业条例》，持牌银行包括“银行”、“有限制牌照银行”和“接受存款公司”三类，其中后两类接受存款的金额和存款期限都受到限制，有限制牌照银行仅可接受公众人士50万港元及以上的存款，存款期限不受限制。

而“订立生前遗嘱”原则，指的是金融机构必须在发起设立前事先进递交一个“危机处理计划”，阐明万一金融机构倒闭了该怎么办，财产该如何处置。

金融机构必须有危机处理计划

阎庆民在该论坛上表示，探索合理、高效、可持续的治理与经营模式，为银行业改革注入新活力。

阎庆民称，将按照中共十八届三中全会“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”的精神，推进试点的原则共有五点—坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”，

对于“生前遗嘱”，上述监管部门人士说：“这是2008年以后美国提出的做法，监管部门提要求金融机构都必须有个危机处理计划。虽然民营金融机构的发起有存款保险（放心保）制度作为保障前提，但存款保险制度只能部分处理风险，比如有资金损失存款保险才会发挥作用，而如果金融机构直接关门倒闭，可能会涉及更多的问题，因此必须要有”生前遗嘱“。”

此前，作为中小型金融机构的一类，消费金融公司的新版管理办法中已对“订立生前遗嘱”提出要求。银监会在11月20日正式对外发布修订后的新版《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司主要出资人在消费金融公司出现支付困难时，给予流动性支持；当经营失败导致侵蚀资本时，及时补足资本。

自担风险民营银行最快明年初开展试点

“银监会一直鼓励民间资本进入银行业。”阎庆民在论坛上强调，为进一步回应社会呼声，将加强“两个引导”。一是引导民间资本助推银行业改造。鼓励民间资本投资入股，参与金融机构重组改造；放宽民间资本在处置城商行风险和高风险信用社中的持股比例；允许发展成熟、经营稳健的村镇银行，适当调整主发起行与其他股东资本比例。二是引导民间资本探索设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司。

前述银监部门人士透露，自担风险的民营银行最快将在明年初开展试点。这位人士同时表示，推开自担风险的民营银行试点的前提是建立存款保险制度。

公开资料显示，据媒体此前对国家工商总局发布的企业名称核准公告进行统计，从7月5日至11月中旬，共有36家民营银行名称获得国家工商总局的核准。

截至目前，中国股份制银行和城商行民间资本占比已由2002年的11%和19%，提高到42%和54%，农村中小金融机构已超过88%，还有46家非银机构由民间资本控股。

阎庆民昨日在论坛还指出，要在金融领域发挥好市场配置资源的决定性作用，必须配套建好金融安全网。否则，金融机构退出市场的负外部性，将导致对优胜劣汰“投鼠忌器”，使得金融机构不仅“大而不能倒”，而且“小也不能倒”。